Sadržaj:
Svaki mjesec u kojem šaljete svoj teško zarađeni novac kako biste izvršili plaćanje hipoteke. Kada zajmodavac primi isplatu, dio se primjenjuje na kamate, drugi dio prema glavnici na hipotekarni kredit. Brža ravnoteža se smanjuje, brže imovina osigurana hipotekom postaje vaša. Razumijevanje karakteristika glavnice ravnoteže hipotekarnog kredita pomoći će vam odrediti kako upravljati njegovim smanjenjem.
definicija
Glavni saldo na hipotekarni zajam je nepodmireni dug na izvornom iznosu kredita. Ako je hipoteka je nastao u zajam iznos od $ 200000, zatim prvi hipoteka izjava će se prikazati glavni saldo od $ 200000. Tijekom vremena, pod pretpostavkom da vršite redovite mjesečne isplate hipoteke i da ne plaćate samo za kamate, glavni će se saldo smanjiti.
Pronađite ravnotežu
Glavna stanja trebaju biti jasno prikazana na mjesečnom papiru ili online hipotekarnim izjavama. Hipotekarni zajmodavac ili serviser prikazat će ukupni preostali iznos glavnice, koji se također naziva trenutnim iznosom kredita, i može prikazati izvornu bilancu kredita. Izjava obično pokazuje mjesečnu provjeru plaćanja, navodeći koliko od ukupne mjesečne uplate hipoteke ide prema uplati ravnoteže glavnice, i koliko ide prema tom mjesečnom interesu koji se duguje vjerovniku. Mjesečna kamatna naknada je iznos koji zajmodavac naplaćuje za pozajmljivanje iznosa hipoteke i omogućuje vam da ga vratite u određenom vremenskom razdoblju.
Amortizacija
Prema Saveznoj nacionalnoj udruzi za hipoteku, koja se obično naziva Fannie Mae, amortizacija je "otplata duga na način da se redovito vrši isplata u određenom vremenskom razdoblju, na kraju kojeg je ravnoteža kredita jednaka nuli". Ako se hipoteka amortizira preko 30 godina, to znači da će zajmodavac zakazati dovoljno mjesečnih plaćanja glavnice i kamate za dužnika kako bi platio cjelokupni iznos kredita u roku od 30 godina. Nakon što se glavni saldo u potpunosti isplati, hipotekarno društvo izdaje vlasniku, koji će sada imati slobodan i jasan dom, djelo ili punu sigurnost. Amortizacija rasporedi obično omogućuju veći postotak mjesečne uplate ići prema glavnici ravnoteže kao što je zajam dospijeva.
Plaćanje glavnice
Plaćati extra prema glavni saldo će rezultirati u Vašem hipoteka se isplaćuje brže, što dovodi do pune vlasništvo nad Vašu imovinu, te će vas spasiti od buduće kamate troškove. Ako je mjesečna uplata je $ 1200 i poslati u $ 1350, zajmodavac bi trebao primijeniti dodatnih $ 150 prema glavni saldo. Postoje online alati (vidi Resources) koji pokazuju utjecaj dodatnih plaćanja na život kredita. Opće je pravilo da će jedno dodatno godišnje plaćanje na 30-godišnju hipoteku smanjiti vrijeme isplate na 23 godine, dok će se dodatnim plaćanjem svake godine na 15-godišnju hipoteku isplatiti zajam u 12 godina.
Razumjeti pravila hipoteke
Budite sigurni da su vaše mjesečne isplate dovoljne da pokriju kamate i da plate glavnicu. Fiksna stopa i većina podesivih stopa hipoteka raspored glavnice i kamate u skladu s tim. Međutim, neke hipoteke s kamatnim ili negativnim amortizacijskim značajkama zahtijevat će samo kamate, ili mjesečne financijske troškove, koji će biti plaćeni, bez smanjenja glavnice, i može rezultirati u vraćanju novca na glavnicu. Budite oprezni, budući da ove rizične opcije plaćanja ne stvaraju kapital i, ako se vrijednost kuće ne povećava tijekom vremena, također može rezultirati višom saldom glavnice od vrijednosti nekretnine.