Što se događa ako je moj financirani automobil je ukupno?

Imajući svoj automobil u vozilu je neugodno iskustvo koje se pogoršava kada razmišljate o obvezi isplate kredita na automobilu koji vaše osiguranje neće platiti za popravak. Srećom, osiguravajuća i financijska poduzeća poznaju ovaj problem. U većini slučajeva, otkrit ćete da obrada vašeg zahtjeva i dobivanje zajma nije isplatno iskustvo koje ste se možda bojali. U mnogim slučajevima, nećete platiti ništa iz džepa, a čak možete dobiti i ček za vaš kapital u ukupnom broju automobila. U drugima, međutim, morat ćete platiti razliku osim ako imate osiguranje za prazninu.

Dva zbrojena automobila u wreckcredit: John Panella / iStock / Getty Images

Što znači ukupno

Osiguravajuća društva promatraju oštećena vozila s ublaženog troškovnog stajališta - ne radi li se o popravku automobila, već o tome hoće li troškovi tvrtke biti manji ako se vozilo ukine kao potpuni gubitak, nego ako se isplati za njegov popravak. U ovu procjenu ulazi nekoliko čimbenika. Za jednu stvar, ukupno vozilo općenito uključuje niže troškove rada. Tvrtka može odrediti ukupni gubitak jednim pregledom, ali procjena popravka može biti samo prva od nekoliko razmjena između potrošača i osiguravajućeg društva, svaka s pripadajućom cijenom.

Kada osiguravajuće društvo proglasi automobil potpunim gubitkom, oni i dalje očekuju da će povratiti spašenu vrijednost vozila. U nekim slučajevima to može biti nekoliko tisuća dolara. U praksi, tvrtke često otpisuju vozilo umjesto da ga popravljaju kada procjena popravka premašuje 75 posto troškova zamjene.

Ne-krivnja protiv nemara

Što se događa nakon što je automobil proglašen potpunim gubitkom ovisi o tome u kojoj državi živite. Od ovog pisma, 12 država ima neki oblik osiguranja bez pogreške: Florida, Havaji, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Sjeverna Dakota, Pennsylvania i Utah. Općenito govoreći, u neispravnom stanju vaše osiguravajuće društvo će vam nadoknaditi troškove zamjene vašeg vozila bez obzira tko je kriv. Značajno, oni također plaćaju kada se ne može utvrditi da je netko kriv.

U drugim državama, čije osiguravajuće društvo plaća, ovisi tko je kriv. Ako se ne može utvrditi da je nečiji nemar uzrokovao nesreću, osim ako ne nosite odvojeno sudarsko pokriće, možda nijedna osiguravajuća tvrtka neće vam nadoknaditi gubitak.

Određivanje vrijednosti vozila

Kada vaše osiguravajuće društvo proglasi vaš automobil potpunim gubitkom, nadoknadit će vam ono što smatra poštenom tržišnom vrijednošću vozila. U nekim slučajevima možete biti ugodno iznenađeni iznosom koji ćete primiti. U drugima ne smijete. Kada se ne slažete s vrijednosnom izjavom osiguravajućeg društva, vaše su opcije malo: možete prihvatiti deklarirani iznos, pokrenuti proces pregovaranja tako što ćete kontaktirati procjenitelja osiguravajućeg društva ili predstavnike službe za korisnike, ili možete tužiti. Možda ćete dobiti određeno zadovoljstvo kroz pregovaranje. U drugim slučajevima, osiguravajuće društvo će ponovno otvoriti proces pregovaranja nakon što podnesete tužbu. Ako ne, morat ćete dokazati svoj slučaj na sudu.

Kada odlučujete što ćete učiniti kada niste zadovoljni s procjenom gubitka, pokušajte biti nezaposleni i prikupite relevantne činjenice prije nego nastavite dalje. Dobivanje prosječne maloprodajne vrijednosti vašeg automobila od jedne od tvrtki koja pruža ove informacije, kao što su Kelley ili Edmunds, dobro je mjesto za početak.

Kada dugujete više nego što vrijedi automobil

Kada ste uzeli svoj auto kredit, ugovor o prodaji sadržavao je jezik koji vašem vjerovniku daje pravo na prikupljanje onoga što se duguje izravno od vašeg osiguravajućeg društva. U većini slučajeva vaša polica osiguranja ima slična jamstva. Kada ono što dugujete je manje od osiguravajuće društvo izjave o vrijednosti, dobit ćete ček za razliku. Ali ako dugujete više nego što osiguravajuća tvrtka kaže da je automobil vrijedan, vi ste odgovorni za razliku. U mnogim slučajevima, oni će inzistirati na trenutnom plaćanju. Iz tog razloga, to pomaže da uključite osiguranje osiguranja u vašem auto politike.Ona plaća Vašu vjerovniku razlika između onoga što dugujete i što osiguravajuće društvo izjavljuje je vrijednost vašeg totaled vozila.