Sadržaj:
Kada odlučite prihvatiti saldo vaše mirovine kao paušal, možete odabrati između primitaka za pokriće kratkoročnih potreba ili reinvestiranja sredstava u brod koji je osmišljen kako bi vam osigurao prihod tijekom godina umirovljenja. Sredstva koja se drže u mirovinskom planu odgađaju porez, pa morate uzeti u obzir i vaše trenutne financijske potrebe i poreznu situaciju prije donošenja odluke o načinu korištenja sredstava.
Otplata dugova
Mnogi umirovljenici smatraju da im se dohodak znatno smanjuje tijekom godina odlaska u mirovinu jer socijalno osiguranje u kombinaciji s drugim primanjima za umirovljenje ne iznosi onoliko koliko plaća koju su imali tijekom radnog vijeka. Međutim, osim što pokušavate povećati svoj prihod reinvestiranjem mirovine, možete smanjiti dugoročne troškove otplatom duga. Ako isplatiti Vaše hipoteka, auto kredit i kreditne kartice dug, uvelike smanjiti mjesečne troškove. Ovisno o tome koliko duga dugujete, korištenje mirovine za isplatu nekog duga može imati smisla.
Izravna renta za dohodak
Mnoge tvrtke svojim zaposlenicima nude izbor paušalnog iznosa ili dohodovni tok života. Možda ste odbili doživotne isplate koje nudi vaš poslodavac, ali ako još uvijek trebate dohodak, mogli biste ulagati u neposredni dohodovni anuitet. Uložite paušalnu premiju i zatim primate isplate za određeni broj godina ili za cijeli život. Neki ljudi pretvaraju paušalnu isplatu u kratkoročni anuitet s izravnim dohotkom kako bi ostvarili prihod za godine između dobi za umirovljenje i godine u kojoj počinju socijalne naknade.
Pojedinačni račun za umirovljenje
Možete zadržati odgođeni porezni status svog mirovinskog novca tako što ćete ga prenijeti u pojedinačni račun za umirovljenje. IRA možete uložiti u gotovo bilo koju vrstu ulaganja od kupnje dionica do potvrda o depozitu. Mnogi ljudi odlučuju ulagati u obvezničke investicijske fondove koji stvaraju prihode kada su blizu umirovljenja jer ta sredstva imaju tendenciju da nadmašuju CD-ove, ali su manje rizična od dionica ili investicijskih fondova koji se uglavnom sastoje od dionica. Možete povremeno povlačiti sredstva iz IRA-e kako biste nadopunili svoj prihod. Također možete kupiti varijabilni anuitet u kojem se vaša sredstva ulažu za razdoblje od četiri do deset godina prije anuitizacije u kojem trenutku počnete primati doživotna plaćanja dohotka. Međutim, morate osigurati da imate dovoljno prihoda tijekom proteklih godina.
Razmatranja
Ako se odlučite za korištenje mirovinskih fondova za podmirenje dugova, prvo morate platiti porez na cijeli povučeni iznos. Paušalni iznos doprinosi vašem poreznom opterećenju za godinu u kojoj pristupate sredstvima i može uzrokovati prelazak u višu ukupnu grupu. Možete plaćati manje poreza tako što ćete sredstva čuvati u IRA-u i povremeno povlačiti sredstva tijekom mnogih godina. Mnogi investitori odlučuju podijeliti svoje paušalne iznose i zadržati neka sredstva u rukama za hitne slučajeve, otplatiti dugove dijelom prihoda i zadržati ostatak u IRA-u na dugi rok.