"Osobne financije" mogu biti problematična tema. Kada diplomirate iz štednih računa i plaćate dug prema potrebnim uslugama upravitelja novca? Nije tako crno-bijelo kao "kupiti dionice, zaposliti financijskog savjetnika", ali ako možete odgovoriti na nekoliko pitanja o svom novcu i ciljevima, možete znati je li vrijedno razgovarati s profesionalcem.
Postoji nekoliko široko dogovorenih situacija u kojima vam vjerojatno ne treba plaćeni financijski savjetnik. Strategist Barry Glassman, za koji piše Forbes, sugerira da ako volite igrati igru za ulaganje, možda je vrijedno držati se svojih aplikacija. To vrijedi i ako ste većinu svog financijskog posla dobili automatski, kao što su depoziti ili plaćanje računa; to je sjajan način da se izgradi bogatstvo bez pretjeranog razmišljanja. Naposljetku, ako vam je potrebna samo porezna pomoć, znate kada je to potrebno.
Međutim, ne znate što ne znate, kaže savjetnica za investicije Kristin McFarland. Pisanje za Ulica u srpnju, McFarland kaže da je vrijedno vašeg vremena da shvatite što vas sprečava da potražite savjet za financijske usluge. Ako mislite da je situacija s novcem prejednostavna, ili ako se novac menadžer čini preskupom, možda podcjenjujete ono što morate steći.
Razmislite o preliminarnom sastanku s profesionalcem za kojeg smatrate da možete vjerovati, osobito ako vam ga preporučuje netko koga poštujete. Izbjegavajte morske pse: Istraživanja pokazuju da sociopati u filmskom stilu čine strašne savjetnike. Ali postavljanje pitanja izravno vam može dati neke vrijedne odgovore koji će pomoći vašem novcu da počne raditi teže za vas.