Sadržaj:
Unutarnja porezna služba dopušta vam da unovčite novac iz 401k plana na pojednostavljenu mirovinu zaposlenika (SEP) IRA. Možda želite iskoristiti ovu ako ostavite posao koji nudi 401k plan kao dio zaposlenika naknade i uzeti posao koji nudi sep.
Funkcija
Za roll novac od 401k plana za SEP IRA, zatražite distribuciju iz vašeg 401k plana. Distribuciju možete zatražiti samo ako ste napustili posao ili imate najmanje 59 1/2 godina. Nakon što dobijete novac, morate ga položiti u svoj SEP IRA u roku od 60 dana. Kada podnesete savezni porez na dohodak, morate prijaviti iznos preokreta kao neoporezivu mirovinu i raspodjelu rente, iako novac neće biti uključen u vaš oporezivi dohodak.
Ograničenja
Možete izvršiti samo jedno preokretanje u razdoblju od 12 mjeseci s računa ili računa. Na primjer, ako obavite prevrtanje od 401k plana do SEP IRA-e, ne biste mogli izvesti drugi preokret iz plana 401k na bilo koji drugi račun za mirovinu za 12 mjeseci. Osim toga, niste mogli prebaciti novac iz SEP IRA-e u koji ste uložili novac za 12 mjeseci.
prednosti
Kada roll novac iz 401k plan na sep ira, možete objediniti vaše umirovljenje novac u jedan račun kako bi ga lakše pratiti. Osim toga, vaš SEP IRA može ponuditi investicijske opcije koje nisu dostupne u vašem 401k planu. Konačno, ovisno o vašem 401k planu i vašem SEP IRA, možda ćete moći iskoristiti niže troškove računa sa svojim SEP IRA-om. Međutim, budite sigurni da provjerite, jer neki planovi 401k imaju niže naknade za upravljanje računom.
Upozorenje
Provjerite jeste li uplatili novac s vašeg rollovera u roku od 60 dana. Ako ne dovršite rollover unutar određenog vremenskog razdoblja, nećete moći premjestiti novac u SEP IRA. IRS će klasificirati novac kao trajno povlačenje s Vašeg računa, čineći vas odgovornim za bilo koji porez na dohodak i novčane kazne, ako ste mlađi od 59 godina.