Sadržaj:
Zdravstveni planovi za naknadu za usluge nadoknađuju pacijentima i pružateljima zdravstvenih usluga nakon korištenja zdravstvenih usluga, nakon pružanja usluge. Potrošački vođeni zdravstveni planovi, također poznati kao zdravstveni planovi s visokim odbitkom, također plaćaju nakon korištenja usluga, ali se mogu uvelike razlikovati u potrošačkim iznosima izvan džepa. Općenito, FFS planovi nude niske odbitne stavke i manje troškova iz vlastitog džepa, dok su CDHP odbitci veći. CDHP-ovi osnažuju potrošača da upravlja vlastitom skrbi i usmjerava vlastite troškove zdravstvene zaštite.
Odbitni iznos
Najznačajnija razlika između standardnog plana naknade za uslugu i zdravstvenog plana koji pokreće potrošač jest odbitna franšiza. Većina CDHP-ova su zdravstveni planovi s visokim odbitkom jer je njihov odbitni iznos, koji morate platiti prije nego što zdravstveno osiguranje plaća (ne uključujući premije), znatno veći od standardnog FFS plana. CDHP dizajn namjerava potrošaču odlučiti koliko, od koga i gdje traži zdravstvenu zaštitu. Budući da više dolara dolazi iz vlastitog džepa, potrošač je jako svjestan kako se troše njegovi zdravstveni dolara. On može donijeti različite odluke nego ako je pokriven FFS planom, kao što je traženje hitne skrbi nasuprot skupoj posjeti hitnoj pomoći.
Definicija IRS-a
Porezna uprava definira kvalificirane zdravstvene planove koji se mogu odbiti. Oni ne definiraju posebno kriterije zdravstvenog plana za usluge. CDHP-ovi koji se smatraju HDHP-ima, prema IRS smjernicama, moraju ispunjavati definirane minimalne i maksimalne odbitne iznose i uključuju preventivnu skrb i zdravstvene preglede. Svake kalendarske godine IRS definira odbitne iznose koje HDHP moraju zadovoljiti kako bi se kvalificirali kao HDHP. U 2011. godini minimalni godišnji odbitak iznosi 1.200 USD za individualnu pokrivenost i 2.400 USD za pokriće obitelji. Maksimalni odbitni i out-of-pocket troškovi, isključujući premiju, su 5,950 $ za individualnu pokrivenost i 11,900 $ za pokriće obitelji.
Naknade za zdravlje i štedni računi
Računi zdravstvenih naknada (HRA) i zdravstveni štedni računi (HSA) nadopunjuju većinu CDHP-a. Oba računa sadrže sredstva koja se koriste za pokrivanje troškova zdravstvene zaštite. Dok poslodavci postavljaju HRA za zaposlenike, pojedinci otvaraju HSA. Standardni planovi naknade za uslugu nemaju komponentu HRA ili HSA. Prema smjernicama IRS-a, samo oni koji su pokriveni HDHP-om mogu se kvalificirati za HSA. HSA sredstva mogu rasti bez poreza i ulagati se ako se ne koriste za medicinske troškove. HRAs, koji se nude zajedno s grupnim planom, sadrže određeni iznos u dolarima koji se distribuira nakon podnošenja zahtjeva.
Odabir zdravstvenog osiguranja
Prilikom odabira zdravstvenog plana razmotrite sve troškove, uključujući premije, odbitke, participaciju i maksimum. Razmislite koliko koristite svoje osiguranje i ako imate stanje koje zahtijeva korištenje čestih zdravstvenih usluga. Osim toga, pregledajte fleksibilnost svakog zdravstvenog plana, ograničenje pogodnosti i pokrivene usluge. Uvijek provjerite jesu li vaši liječnici u mreži plana da biste uštedjeli na troškovima. Ako vam je potrebna pomoć pri odabiru plana, odjel za osiguranje vaše države ima predstavnike potrošača koji će vam pomoći.