Sadržaj:
- Neaktivni računi
- Računi koji predstavljaju monetarne rizike
- Neobična ili lažna aktivnost
- Zatvaranje bez uzroka
Razlozi za zatvaranje računa banaka mogu uključivati neaktivnost, niske ravnoteže i slučajevi u kojima su se postupci njihovih klijenata smatrali pozitivnima poseban rizik za instituciju, Ti rizici uključuju novčane gubitke, kao i potencijalne prijevarne aktivnosti. Međutim, banke također mogu zatvoriti račun po vlastitom nahođenju, čak i ako je vlasnik zadržao račun u dobrom stanju.
Neaktivni računi
Banke obično zatvaraju neaktivne račune zbog troškova održavanje, Iako su troškovi nastali za svaki neaktivni račun zanemarivi, ukupni zbroj svih računa može utjecati na konačni rezultat institucije. Općenito govoreći, ti troškovi uključuju vođenje evidencije, slanje papirnatih izjava, pružanje online sigurnosti i pohranjivanje podataka. Banke imaju mogućnost naplate mjesečne naknade za neaktivnost, ali ako nema depozita, račun će biti zatvoren nakon određenog vremena.
Računi koji predstavljaju monetarne rizike
Računi koji su neprestano prekoračeni ili uzastopno odskakivati čekove predstavljaju rizik financijskog gubitka za banke. Ti se računi pomno prate, a banke mogu ostaviti otvorene račune, ali zabraniti transakcije sve dok se negativna stanja ne isplate u cijelosti. Računi s tekućim negativnim saldima će na kraju biti zatvoreni, s time da je vrijeme koje je vlasniku dopušteno pokriti saldo koji odredi svaka institucija. Kada je račun zatvoren, banka plaća stanje dugovanja i šalje račun u zbirke.
Neobična ili lažna aktivnost
Banke prate račune za aktivnosti koje podižu crvene zastave u smislu neuobičajenih ili potencijalnih lažne aktivnosti, Primjer neuobičajene aktivnosti bio bi račun s nizom depozita koji su mnogo veći nego što bi bio označen statusom zaposlenika. Na primjer, banka bi postala sumnjičava prema dosljedno velikim novčanim depozitima na račun redovitog studenta. Poslovni računi koji se neprestano terete za naplatu povratnih sredstava također privlače pozornost, jer to daje dojam da prekršiteljski posao obrađuje transakcije kreditnim karticama koje se kasnije osporavaju, generiraju pritužbe ili se smatraju netočnima. Banke mogu zatvoriti te račune u bilo kojem trenutku.
Zatvaranje bez uzroka
Banke imaju pravo zatvoriti račun po vlastitom nahođenju i ne postoje federalni zakoni o bankarstvu koji reguliraju postupak zatvaranja računa. To znači da banka može zatvoriti račun bez obavijesti o radnji. Svaka banka postavlja vlastite uvjete za zatvaranje računa. Te su radnje obuhvaćene Uvjetima i odredbama ili Ugovorom o depozitnom računu koji se pružaju vlasnicima računa kada se račun otvori. Općenito govoreći, jezik koji obuhvaća ukidanje računa uključuje pravo banke da zatvori račun u bilo koje vrijeme, kao i da dostavi obavijest i povrat svih položenih sredstava u razumnom roku.