Što znači vrijednost na polici životnog osiguranja?

Nominalna vrijednost je brojčana vrijednost police životnog osiguranja. Iako je taj iznos namijenjen za plaćanje kada umrijeti osiguranik, konačna isplata polise može se povećati ili smanjiti zbog aktivnosti politike. Isto tako, određena pravila mogu postati oporeziva ako iznos nominalne vrijednosti premašuje ograničenja Interne porezne službe (IRS).

Nominalna vrijednost

Nominalna vrijednost je izvorni iznos koji je vlasnik police pristao platiti premije za vrijeme podnošenja zahtjeva. Nominalna vrijednost naziva se i naknadom za smrt.

Podesiva nominalna vrijednost

Politike trajnog života kao što je univerzalni život mogu prilagoditi iznos nominalne vrijednosti bez promjene politike. Podesiva polica životnog osiguranja ima istu fleksibilnost kao i nominalna vrijednost određena je iznosom koji je vlasnik politike spreman platiti za premije.

Učinci vrijednosti gotovine

Računi novčane vrijednosti u trajnim životnim politikama kao što su cijeli život i univerzalni život mogu povećati ili smanjiti korist od smrti. Sredstva akumulirana u gotovinskoj vrijednosti mogu stvoriti unosnije završno plaćanje, dok će neplaćeni krediti za policiju smanjiti iznos naknade.

Oporezivanje

Politike grupnog života s nominalnom vrijednošću većom od 50.000 USD postat će oporeziva naknada. Također, bračni i ovisni obuhvat u vrijednosti od više od 2.000 dolara također će se oporezivati ​​kao prihod.

Porez na nekretnine

Osiguranje se može oporezivati ​​kao dio imovine vlasnika police ako se njegova imovina vrednuje iznad granice izuzeća od saveznog vlasništva. Prema IRS-u, imovina vrijedna 3,5 milijuna dolara ili više u 2009. možda ima 45-postotni porez na njega.

Izbjegavanje inkluzije nekretnina

Kako bi se izbjeglo oporezivanje nominalne vrijednosti nekretnine, vlasništvo nad ugovorom mora biti dodijeljeno nekome izvan nekretnine, kao što je odraslo dijete. Također korisnik ne može biti njihovo imanje. Prijenos se mora dogoditi tri godine prije njihove smrti.