Sadržaj:
Anuitet je vrsta ulaganja u mirovinu koje možete kupiti preko osiguravajućeg društva. Anuitet nudi poreznu odgođenu zaradu i obično nosi jamstvo osiguravajućeg društva koje izdaje potvrdu o sigurnosti glavnice. Međutim, to je jamstvo jednako dobro kao i financijska snaga temeljnog osiguravajućeg društva, jer Savezna uprava za osiguranje depozita ne osigurava rente. Različite anuitetske kazne osmišljene su kako bi vas potaknule da dugoročno ostavite novac u anuitetu, ali postoje načini na koje ih možete izbjeći.
Korak
Pričekajte dok ne navršite 59 godina. Kao i kod mnogih dugoročnih mirovinskih planova, uključujući 401ks i IRAs, ne možete uzeti ono što se IRS odnosi na "ranu distribuciju" iz anuiteta. Budući da je renta je dizajniran za umirovljenje uštede, IRS će vas kazniti 10 posto od iznosa se povući iz renta prije nego što dostignete dobi 59 1/2. Možete izbjeći ovu ranu kaznu raspodjele tako što ne uzimate novac iz vaše IRA-e sve do 59. godine starosti.
Korak
Držite rentu do isteka razdoblja predaje. Pored rane distribucije kazna procijenjena od strane IRS, Vaše osiguravajuće društvo će vam naplatiti “predaju naboja” ako se povuče iz svog renta prije nego što su održali ga za nekoliko godina. Pojedinosti o naplati variraju od tvrtke do tvrtke. Međutim, tipično osiguravajuće društvo će naplatiti do sedam posto iznosa koji uzimate iz anuiteta u prvih nekoliko godina nakon kupnje ugovora. Naknada za predaju obično pada za oko jedan posto godišnje, sve dok nakon sedam ili osam godina ne nestane.
Korak
Poduzmite djelomična povlačenja. Neke osiguravajuće tvrtke omogućuju vam da izbjegnete kaznu predaju ako se iz ograničenog iznosa vašeg renta u bilo kojoj godini. Tipično, osiguravajuće društvo će vam omogućiti da uzmete i do 10 posto svoje rente u godini i još uvijek izbjegavate naknadu za predaju. Međutim, ako ste ispod 59 1/2, i dalje ćete dugovati IRS kaznu, i bez obzira kada se povučete iz svoje rente, općenito ćete dugovati barem neke poreze na dobit.