Patriot Act Zahtjevi za otvaranje bankovnog računa

Rat protiv terorizma promijenio je mnoge postupke u Sjedinjenim Državama, uključujući bankarstvo. Predsjednik George W. Bush potpisao je američki PATRIOT akt u zakonodavstvo 2001. godine, ubrzo nakon napada 11. rujna. Patriot Act je skraćenica za naslov punog djela, "Ujedinite se i ojačajte Ameriku pružanjem odgovarajućih sredstava potrebnih za presretanje i ometanje terorizma". Dio zakona uključuje strože propise o bankama kada je u pitanju otvaranje novih računa.

Patriotski zakon stavlja strože propise o otvaranju novih bankovnih računa.

Program identifikacije kupaca

Prema Odjeljku 326 Patriot Acta, banke moraju imati program za identifikaciju klijenata ili CIP. Iako su Smjernice CIP-a stupile na snagu u svibnju 2003. godine, banke su do 1. listopada 2003. imale mogućnost provedbe vlastitih programa. Mnoge su banke već imale procedure za provjeru ID-a, ali nisu zahtijevale onoliko identifikatora koliko to Patriot Act sada zahtijeva. To je bankama dalo vremena da modificiraju svoje postojeće identifikacijske programe.

Provjera ID-a

Banke moraju koristiti nekoliko dokumenata za provjeru identifikacije kupaca. Identifikacijski podaci uključuju ime klijenta, datum rođenja, adresu i ID broj. Za građane SAD-a, identifikacijski broj je njihov ID broj poreznog obveznika, koji je njihov broj socijalnog osiguranja. Za državljane koji nisu državljani, to je broj dokumenta koji je izdala vlada, kao što je putovnica, matični broj stranca ili drugi vladin dokument s fotografijom i brojem i državom izdavanja. Tvrtke mogu koristiti svoj identifikacijski broj poslodavca (EIN) kao svoj identifikator za tvrtku. CIP-ovi se razlikuju od banke do banke, ali banke također mogu zahtijevati vozačku dozvolu ili drugi oblik identifikacije fotografija za pojedince ili osnivačke akte, vladine poslovne dozvole, ugovore o partnerstvu ili instrumente povjerenja za tvrtke.

Kvalifikacije kupaca

Mreža za provedbu financijskih zločina daje nekoliko primjera tko se kvalificira kao klijent. Netko tko podnosi zahtjev za kredit koji je odbijen ne smatra se kupcem, jer nije primio nikakve bankovne usluge. Kada osoba s punomoći otvori račun za kompetentnu osobu, nadležna osoba čije je ime na računu i dalje se smatra kupcem. Ako osoba nije sposobna djelovati za sebe, tada je korisnik punomoćnik. Netko tko ima postojeći račun u banci, a zatim otvara novi račun, ne podliježe pravilima CIP-a. Osoba koja ima postojeći račun u afilijacijskoj banci podliježe pravilima.

Zahtjevi za vođenje evidencije

Banke su dužne voditi evidenciju identifikacijskih dokumenata koji se koriste za provjeru. Prvobitno, kada je Patriotski zakon potpisan u listopadu 2001. godine, zakon je zahtijevao od banaka da čuvaju fotokopije dokumenata. To je pravilo izmijenjeno konačnim pravilima CIP-a u svibnju 2003., a sada se od banaka zahtijeva da čuvaju samo pisanu evidenciju dokumenata koji se koriste za provjeru identifikacije. Banke moraju u evidenciju zabilježiti naziv dokumenta, datum izdavanja i datum isteka. Banke moraju čuvati podatke pet godina nakon zatvaranja računa. U slučaju kreditnih kartica, banke bi trebale čuvati podatke pet godina nakon što je račun zatvoren ili postane neaktivan. Banke također moraju voditi evidenciju o agentu za sva pravna pitanja koja se odnose na račun u stranoj banci s odgovarajućim računom u Sjedinjenim Američkim Državama. To olakšava vladinu sposobnost da zapljeni bilo kakva ilegalna sredstva.

Teroristička provjera

Banke također moraju utvrditi pojavljuje li se osoba koja otvara novi račun na popisu poznatih ili osumnjičenih terorista ili terorističkih skupina. Ured za kontrolu stranih sredstava daje popis poznat kao "314A", koji uključuje osobe osumnjičene za terorizam ili pranje novca. Patriotski zakon ne navodi posebne smjernice, osim provjere popisa, kako bi se utvrdilo je li osoba uključena u bilo kakav terorizam, ali još uvijek drži odgovorne banke. Zbog toga se banke mogu raspitivati ​​o drugim računima vezanim uz osobu, o prirodi posla neke osobe, o podacima o poslodavcu, o prihodima, poreznom statusu, izvoru sredstava i investicijskom cilju neke osobe. Ako banka sumnja na osobu o sumnjivim aktivnostima, ne smije se obavijestiti kupca da je pokrenula istragu.