Kako izračunati kamatne stope na ugovor o zemljištu

Zemljišni ugovor je alternativa tradicionalnoj hipoteci. Umjesto dobivanja stambenog kredita od institucionalnog zajmodavca, kupac financira dom izravno od prodavatelja. Zemljišni ugovor je također poznat kao a ugovor o djelu, Prodavatelj i kupac se dogovaraju o kamatnoj stopi i obročnim plaćanjima, koja su općenito viša od stopa i plaćanja koje nude tradicionalni zajmodavci i mogu biti podložna zakonskim ograničenjima. Kupci koji se odluče za ugovore o zemljištu obično se ne mogu kvalificirati za redovno financiranje zbog loših kredita, stoga su veće kamatne stope koje se naplaćuju na ugovor o zemljištu. Izračunavanje kamatnih stopa na ugovor o zemljištu zahtijeva osnovne vještine matematike.

Osnove kamatnih stopa na ugovor o zemljištu

Mjesečna plaćanja sastoje se od glavni i interes. Kupac i prodavatelj dogovaraju kamatnu stopu prilikom sklapanja ugovora o obročnoj otplati. Prodavatelj zadržava interes, dakle, što je veća kamatna stopa, to je veći dio mjesečnih isplata prodavača. Ostatak mjesečne uplate ide prema otplati glavnice na zajam koji financira prodavatelj.

Spriječiti grabežničko kreditiranje prakse, neke države ograničavaju kamatnu stopu na ugovore o zemljištu. Na primjer, zakon iz Vermonta dopušta prodavatelju da naplaćuje do 18 posto za ugovor o nekretnini na zemljištu, dok Michigan ograničava kamatnu stopu na 11 posto.

Uključivanje brojeva

Pomnožite kamatnu stopu s dospjelom glavnicom. Tada podijelite s brojem obroka napravljenih tijekom godine - obično 12 mjesečnih rata. Rezultat je iznos kamate koju dugujete prodavatelju za određeni mjesec.

Na primjer, zajam od 100.000 dolara s kamatnom stopom od 8 posto ima početnu uplatu od 666,67 dolara.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Glavnica se smanjuje nakon svake uplate, smanjujući iznos naknadnih plaćanja kamata. Stoga prodavatelj dobiva manji dio Vašeg ukupnog mjesečnog plaćanja mjesec za mjesecom, a više od Vašeg plaćanja ide prema smanjenju glavnice.

Brojke potrebne za korištenje online kalkulatora

Iako zemljišni ugovor može trajati samo nekoliko godina, zajam može biti amortizirati ili proširiti na duže razdoblje, kao što je 30 godina. Amortiziranje rate kredita tijekom dužeg razdoblja pomaže u održavanju mjesečnih isplata relativno niskim i upravljivim.

Također možete upotrijebiti kalkulator amortizacije - ručni ili online - za izračun kamate na ugovor o zemljištu. Trebate:

• Kamatna stopa
• Razdoblje amortizacije
• Glavnica

Početno stanje glavnice je razlika između kupovne cijene i bilo kojeg predujma. Od kupaca na kopnenom ugovoru često se zahtijeva da spuste 10 do 20 posto.