Kako povući sredstva s 403b računa za umirovljenje

Amerikanci imaju na raspolaganju nekoliko računa za umirovljenje. Uz popularne 401k i ira planova, tu je 403b poreza-zaklonjena renta plan. Sličan je drugim mirovinskim planovima i dostupan je određenim zaposlenicima u javnim školama, organizacijama i ministrima oslobođenim od poreza. Ako morate izvaditi novac iz plana 403b, morate pažljivo pregledati pravila, osobito ako se povlačite prije umirovljenja.

Računi 403b osmišljeni su tako da akumuliraju bescarinska sredstva.

Korak

Pregledajte pravila plana 403b. Odredite razlog povlačenja. Ako ste u dobi za umirovljenje, morate se obratiti investicijskom društvu u kojem se nalazi vaš 403b i dogovoriti isplate. Općenito, vaše dvije opcije su obročni planovi (gdje se isplaćuje fiksni iznos tijekom vremena) ili paušalna raspodjela (gdje uzimate sva sredstva i reinvestirate).

Korak

Obratite posebnu pozornost na pravila o povlačenju sredstava ako povlačite sredstva prije nego što navršite dob za umirovljenje (obično 59 ½). Većina planova 403b nameće velike kazne za rano povlačenje. Općenito, možete očekivati ​​da ćete platiti barem 10 posto penala i pune poreze (najmanje 20 posto) na cjelokupnu isplatu. Obratite se svom investicijskom društvu za potpuna pravila.

Korak

Provjerite svoj raspored raspoređivanja ako se namjeravate rasporediti kao pripadnik rezervi vojske SAD-a. Ako budete poslani na raspoređivanje za 179 ili više dana, možete izvršiti isplatu bez poreza, bez kazne s vašeg 403b. Ove isplate su obično ograničene na 50 posto vrijednosti 403b.

Korak

Obratite se svom poslodavcu i investicijskom društvu kako biste povukli. Za razliku od 401k i IRA planova, samo vaš poslodavac može postaviti 403b plan. Stoga, vaš poslodavac mora biti upoznat s bilo kakvim povlačenjem iz plana.

Korak

Podnesite zahtjev za povlačenje izravno putem svoje investicijske tvrtke nakon što izbrišete isplatu kod svog poslodavca. Ako to već niste učinili, izradite profil na mreži tako da možete pristupiti svom računu 403b na mreži. Morat ćete navesti svoje ime, datum rođenja, broj socijalnog osiguranja i broj računa 403b.

Korak

Pobrinite se da koristi od bilo koje distribucije (osobito raspodjele pri povlačenju) nadmašuju negativne učinke na vaš plan umirovljenja, posebno bilo koje kazne. Pitajte svoju investicijsku tvrtku ako su 403b kreditni programi dostupni. Ovo su rijetki.