Sadržaj:
Odgođeni planovi za obeštećenje, kao što su planovi 457 i 409A, uspostavljeni su putem Službe za unutarnje prihode kao javni štedni računi koji odražavaju mnoge prednosti 401-K opcija. Novac se oduzima od plaće i ubacuje se u plan za povlačenje kasnije. Ali pravila mogu biti komplicirana za odgođena povlačenja naknada. Porezne implikacije, kazne i preventivne mjere čine teško uklanjanje sredstava.
Federalne porezne implikacije
Ušteda u računu s odgođenom naknadom može vas pripremiti za odlazak u mirovinu, ali povlačenjem iz tih sredstava - čak i ako ste umirovljeni - morate nastaviti plaćati federalne poreze na dohodak. Sredstva u državnim odgođenim planovima za odštetu osiguravaju se kroz plaću i smatraju se dopunskim plaćama, a povlačenje s računa može zahtijevati da popunite W-2 obrazac poreza. Da bi se to izbjeglo, neke države mogu vam dopustiti plaćanje poreza na dohodak na odgođenu naknadu kada se sredstva početno zarade.
Hitni povlačenja
Možda neće biti moguće povući se s računa s odgođenim naknadama ako nemate hitnu hitnost ili dok ne dostignete određenu dob. U slučaju katastrofalnog hitnog slučaja, kao što su nepredvidivi medicinski računi koji nisu pokriveni osiguranjem, sve države pružaju mogućnost da se povuku protiv odgođenih sredstava. Da biste to učinili, potrebno je ispuniti prijavu i zatražiti dodatnu dokumentaciju. Nakon što je zahtjev završen, suradnici mogu čekati određeni broj dana za zahtjev za obradu.
Preventivne mjere
Brojne preventivne mjere otežavaju povlačenje odgođene naknade. Na primjer, država New York vam omogućuje podizanje ako je ukupni iznos računa manji od 5.000 USD, a nisu uplaćeni doprinosi za 24 mjeseca i nije bilo prethodnih povlačenja. Sudionici koji ne udovoljavaju zahtjevima gradskih usluga u državi New York mogu se povući tek kada suradnik napuni 70 godina.
U New Yorku, kada se postigne odgovarajuća otpremnina iz gradske službe za zapošljavanje, osiguranici mogu povući iz odgođenih računa za kompenzaciju bez kazne, bez obzira na dob.