Kako dobiti osobni zajam s visokim dugom

Kada je vjerovnik pitanja vam osobni zajam, on želi znati da ćete imati mogućnost da ga vratiti. Visok omjer duga prema prihodima otežava osiguranje kredita uz razumnu kamatnu stopu. Ako nosite veliki iznos duga, ali vam je potreban osobni zajam, razmislite o dovođenju na cosigner, odabirom dužeg razdoblja posudbe ili rada s kreditnom unijom umjesto banke.

Kako dobiti osobni zajam uz visoki dug: outline205 / iStock / GettyImages

Dugovi i osobni zajmovi

Lenders nisu nužno zabrinuti s koliko duga imate - oni su više zabrinuti s koliko duga dugujete u odnosu na svoje prihode. Za izračunavanje omjer duga i prihodaPodijelite svoje mjesečne obveze - kao što su plaćanja hipoteka, stanarina, izdržavanje djeteta, studentski zajmovi, auto krediti i plaćanja kreditnim karticama - bruto mjesečnim prihodom prije poreza. Na primjer, ako su vaše mjesečne obveze 2.000 dolara mjesečno i vaš bruto prihod je 4.000 dolara mjesečno, omjer duga i prihoda je 50 posto.

Nizak omjer duga i prihoda znači da imate snažan priljev prihoda u odnosu na dug i trebali biste biti u mogućnosti vratiti osobni zajam. Prema Wells Fargu, dobar omjer duga i prihoda je 35 posto ili manje. Još uvijek svibanj biti u mogućnosti da biste dobili kredit s omjerom duga-dohodak od 36 posto do 49 posto, ali vaše osobne zajam opcije su više ograničen ako je vaš dug-dohodak omjer je 50 posto ili više.

Načini dobivanja kredita

Uzmi Cosignera

Osobni zajam podnositelji zahtjeva mogu povećati svoje izglede za odobravanje kredita dodavanjem potpisnika kredita. Kupac ili jamac zajma nema pravo na zajam, ali obećava da će vratiti zajmodavca ako dužnik ne ispuni svoje obveze.

Ako imate bliskog prijatelja ili člana obitelji s niskim omjerom duga prema prihodima, pitajte je hoće li biti voljna dati vašu zajam. Dokle god vaš cosigner ima dovoljno nizak omjer duga i prihoda, njezino jamstvo može zadovoljiti zajmodavce koji nisu zadovoljni vašom razinom duga.

Odlučite se za dulji zajam

Kraći život vaš osobni zajam, veći vaš mjesečni kredit će biti plaćanje. Često se možete odlučiti za to snizite mjesečnu uplatu povećanjem trajanja kredita i njegovim vraćanjem tijekom duljeg razdoblja. Ako možete dokazati imate dovoljno prihoda za pokriće niske mjesečne uplate plus postojeće obveze, vjerovniku svibanj biti više spremni da odobri vaš osobni zahtjev za kredit. Ulov je da ćete vjerojatno biti naplaćuje višu kamatnu stopu na duži rok, i zato ćete platiti više za posuđivanje novca.

Idi netradicionalno

Ako tradicionalne banke nisu spremni da vam dati razumnu osobni zajam, razgovarati s kreditnim sindikatima umjesto. Neprofitne kreditne zadruge su posvećene služenju zajednici i često imaju posebne programe dizajniran za članove koji trebaju brzo gotovinu. Na primjer, Prospera kreditna unija nudi kratkoročni osobni zajam za pojedince kojima je potrebna alternativa za isplatu kredita. Bankrat primjećuje da program kreditiranja daje zajmoprimcu i pristup financijskim radionicama, programima proračuna i upravljanja dugom koje vode Goodwill Industries.