Sadržaj:
Potvrde o depozitu i investicijski fondovi su dvije vrste investicijskih instrumenata. Koja je investicija bolja opcija ovisi o nizu čimbenika koji čine ciljeve investitora. To uključuje toleranciju na rizik, vremenski horizont i potrebu za likvidnošću. 401k je porez-odgođena, poslodavac-sponzorirani mirovinski plan koji se može koristiti za držanje tih financijskih instrumenata.
Depozitne potvrde
Depoziti (CD-ovi) su oročeni depoziti koje obično izdaju banke, kreditne unije i slične financijske institucije. CD-ovi nude fiksnu kamatnu stopu u zamjenu za to da se deponent pristaje ostaviti CD u depozit na određeno vrijeme, obično između tri mjeseca i pet godina. Prijevremeno povlačenje obično nosi značajnu kaznu ranog povlačenja. Većina CD-ova uglavnom se smatra gotovo bez rizika, budući da je većina depozita na 250.000 dolara osigurana od strane Federal Deposit Insurance Corp., agencije američke vlade.
Investicijski fondovi
Investicijski fondovi su financijski posrednici koji udružuju investicijske resurse pojedinaca, tvrtki i institucija. Udružena sredstva koriste se za ulaganje u portfelj imovine, koji može uključivati dionice, obveznice, robu, instrumente tržišta novca, novac i financijske izvedenice. Investicijski fondovi razlikuju se na temelju financijskog cilja fonda. Ulaganja u investicijske fondove nisu zajamčena i mnogi investicijski fondovi mogu i ne gube vrijednost.
401k
401k je plan umirovljenja nazvan prema odjeljku unutarnjeg poreznog zakonika koji ga odobrava. Ti su planovi obično poslodavci kreirani i sponzorirani. 401k plan omogućuje širok raspon investicijskih opcija, iako se investicijske opcije za bilo koji određeni plan reguliraju odabirom administratora. Većina 401k planova dopustiti za ulaganja u investicijski fondovi i neke 401k sredstava odobriti ulaganje u CD-ove. Kao investicijski fondovi, ulaganja u 401k planovi nisu osigurani i mogu i učiniti izgubiti vrijednost.
Prinos ulaganja
CD-ovi se smatraju vrlo sigurnim, kratkoročnim ulaganjima koja su prikladna za ulagače bez dugoročnog ulaganja. Prinosi ulaganja u CD-ove obično su vrlo skromni, a nedostatak rizika u ulaganju obično je ključni čimbenik u investicijskim odlukama.
Prinosi u uzajamnim fondovima variraju, iu određenom smislu ovise o investicijskom cilju fonda. Velika većina investicijskih fondova nastoji vratiti prinose investicija znatno veće od prinosa CD-a.
Investicijski prinosi 401k planova ovise o odabranim investicijskim opcijama u planu. Većina planova nudi niz mogućnosti u rasponu od gotovinskih ekvivalenata do visokorizičnog rasta.
Porezne posljedice
CD-ovi su najjeftiniji od ovih opcija ulaganja. Kamata zarađena na CD računima oporezuje se ulagatelju godišnje kao prihod od kamata, oporeziva po redovnim stopama prihoda.Mnogi investicijski fondovi nude neke opcije odgađanja poreza, a prihod od dugoročnih ulaganja u određena kapitalna sredstva, kao što su dionice, može se kvalificirati za smanjene porezne stope.
401k je ulaganje odgođenog poreza. Općenito, doprinosi planu 401k ne oporezuju se do raspodjele, što omogućuje da vrijednost portfelja raste bez da investitor plaća porez.