Kako odrediti kazne za 401 (k) rano povlačenje

Rano povlačenje iz mirovinskog plana 401 (k) - koje je napravljeno prije navršene 59 godine starosti - podliježe porezu na dohodak, a često i dodatnoj kazni. Cilj je spriječiti liječenje 401 (k) kao kratkoročnog izvora gotovine. Iako nije tehnički kazna, novac koji ćete izgubiti u složenim zaradama također je nešto što treba razmotriti.

Porez na dohodak, kaznena pristojba i izgubljeni interes utječu na većinu početnih 401 (k) withdrawals.credit: woolzian / iStock / Getty Images

Odredite stopu poreza na dohodak

Vaša trenutna stopa poreza na dohodak polazište je za određivanje kako poreza, tako i iznosa kazne. Stopa se primjenjuje samo na oporezivi dohodak - neto plaće nakon oduzimanja odbitaka prije oporezivanja kao što su 401 (k) doprinosi i grupna plaćanja zdravstvenog osiguranja - i varira ovisno o statusu podnošenja prijave. Većina poreznih priprema i mnoge osobne financije web-mjesta imaju računala za određivanje vašeg poreza na dohodak stopa.

Odbiti porez na dohodak

Rano povlačenje obično rezultira većim poreznim računom jer plaćate veću stopu poreza na dohodak. 401 (k) doprinosi su odgođeni od poreza, što znači da Porezna uprava naplaćuje porez na dohodak, a ne na doprinose. Na primjer, ako ste u kategoriji od 25 posto poreza na dohodak i povučete 10.000 dolara iz vašeg 401 (k), porez na dohodak će biti 2.500 dolara. Međutim, ako povučete isti iznos po stopi od 15 posto nakon što navršite 59 godina, porezna obveza pada na 1.500 dolara. U osnovi, plaćate kaznu od 1.000 dolara poreza na dohodak na prijevremeno povlačenje.

Dodajte kaznu

Odredite je li povlačenje uvjetovano kaznom od 10 posto. Ako je, umnožite iznos povlačenja za 10 posto. Na primjer, kaznena pristojba na isplatu od 10.000 USD je 1.000 USD. Međutim, naknada se ne primjenjuje uvijek. Pogledajte informacije o poreznim temama na web-mjestu porezne uprave kako biste utvrdili primjenjuje li se kaznena pristojba na vašu situaciju. Na primjer, rano povlačenje za kvalificirane troškove visokog obrazovanja izuzeto je od kazne, a kvalificirani kupci za prvi dom mogu podići do $ 10.000 bez kazne.

Druga razmatranja

Rano povlačenje može biti skupo u smislu izgubljenog interesa. Ako ste ostavili 10.000 dolara u vašem 401 (k) za dodatnih 10 godina umjesto da uzimate ranu distribuciju, imali biste dodatnih 3.439,16 dolara po godišnjoj stopi povrata od 3 posto i $ 6.288,95 po stopi od 5 posto. Investor.gov i većina osobnih financija web stranice imaju složene kamate kalkulator za određivanje koliko ćete stajati izgubiti ili dobiti.