Što je nacionalni dug olakšanje?

Reklame za nacionalni dug reljef napraviti neke vrlo atraktivne tvrdnje. "Predsjednik Obama nedavno je potpisao zakone koji će proširiti olakšanje na glavnu ulicu", navodi se s autoritetom. "Ako ste potrošač koji se bori s dugom od 10.000 dolara za kreditnu karticu, možete se kvalificirati za nacionalni program ukidanja duga. Možda ćemo moći smanjiti dug do 50 posto. Nazovite nas za besplatnu konzultaciju."

Dug može postati pravi problem za mnoge Amerikance.

Za mnoge potrošače bore s kreditne kartice dug, nacionalni dug reljef program zvuči kao dobrodošli vijesti. Ali činjenica je da se za vašu tvrtku natječu profitne i neprofitne organizacije, a rezultati se mogu razlikovati.

Što obećava državni dug

Prema Nacionalnoj web stranici rezolucije duga, nacionalno olakšanje duga može "smanjiti ravnotežu do 60 posto", neka građani "izbjegnu uznemiravanje vjerovnika i neka netko drugi obavi posao" i "pomogne vam da otklonite dug u samo 12 do 36 mjeseci."

Ukidanje državnog duga predstavljeno je kao program koji podupire vlada i koji je federalno sponzoriran u korist američkog potrošača. Nacionalne debt relief tvrtke i obećanje da će proces ili poboljšati Vašu kreditnu ili nemaju negativan utjecaj na Vašu kreditnu. Potrošačima se obećavaju nevjerojatni rezultati bez boli.

U stvarnosti, "nacionalno smanjenje duga" je zapravo samo novo ime za program poravnanja dugova, koji dolazi u neprofitnim ili profitnim sortama.

Što Nacionalni dug olakšanje stvarno je

Smanjenje nacionalnog duga zapravo je samo novi način za tvrtke koje se bave podmirenjem dugova. Podmirenje duga je oko za desetljeća, ali usred najnovije recesije u 2006 i nakon, dug naselje tvrtke predstavljaju njihove programe na zvuk kao legitimne federalno mandated programa.

Poravnanje duga je zapravo proces u kojem se vaši vjerovnici slažu prihvatiti plaćanje manje od izvornog iznosa duga. U mnogim slučajevima dug je već u zbirkama.

Podmirenje duga tvrtke pristaju na prikupljanje i držite vaše uplate za vas u escrow račun tijekom pregovora sa svojim vjerovnicima. Naselja tvrtke onda pregovarati sa svojim vjerovnicima smanjiti ravnotežu na dug. Nakon što se vjerovnik složi prihvatiti iznos namire, tvrtka za namiru će platiti vjerovniku iz sredstava na vašem računu.

Kako poravnanje funkcionira

Obično građane kontaktira predstavnik tvrtke za poravnanje dugova. Ova osoba vas vodi kroz pogodnosti naselja. Rečeno vam je da će tvrtka dobiti povjerioce da prestanu zvati, bilanca vašeg duga bit će dogovorena i vaša će se kreditna sredstva poboljšati.

Prihvaćate uvjete programa i vraćate svoje papire. Vaš dug je "upisao" u program i počnete plaćati. Vaše se uplate stavljaju na escrow račun kako bi se akumulirale dok tvrtka za nagodbu pregovara s vašim vjerovnicima.

Kada je dovoljno novca na Vašem računu kako bi zadovoljili ravnotežu jednog od vaših vjerovnika, naselje tvrtka kontakti da vjerovnik pregovarati prihvaćanje manje od iznosa lice kako bi zadovoljili dug. Ako se vjerovnik složi s uvjetima koje predlaže društvo za nagodbu, novac se isplaćuje kako bi se zadovoljio taj račun.

Obično, tvrtke za poravnanje počinju s dugom s najnižim saldom kako bi pokazali određeni napredak. Postupak se zatim ponavlja s računom s sljedećim najnižim balansom.

U čemu je kvaka?

Iako se proces rješavanja može činiti prilično izravnim, u potrošačima postoje mnoge zamke. Kada je riječ o poravnanju dugova, vrag je u detaljima.

Mnogo puta, naselja tvrtke će raditi samo s vama, ako je vaš dug je $ 10000 ili više. I dok je podmirenje duga tvrtke obećanje da će smanjiti Vaš saldo do 60 posto, mnoge tvrtke ne spomenuti koliko ste u konačnici će platiti u pristojbe.

Tipično, mnoga poduzeća koja se bave podmirenjem duga će uzeti prva tri ili četiri mjesečna plaćanja kako bi pokrila troškove programa. To znači da možete platiti u naselje program za do godinu dana ponekad s apsolutno nitko od novca se primjenjuju na vaš dug. Neka naselja tvrtke naplaćuju naknadu unaprijed, mjesečnu naknadu, kao i naknadu nakon što se račun podmiri.

Naselja tvrtke mogu raditi samo s unsecured duga jer ne postoji kolateralna za repossess kada prestanete izradu plaćanja. Postoje neke manje-nego-vjerodostojne naselja tvrtke koje neće reći ovo unaprijed.

Drugi zamka je da mnogi naselje tvrtke će vas savjet da prestane plaćati na kreditne kartice i dalje imate aktivan. Razlog tome je što mnogi izvorni vjerovnici neće podmiriti dug s potrošačem.

Na svojim Think Debit Relief website, Amerifree Financial tvrdi: "Za razliku od stečaja, naš program poravnanja duga neće se pojaviti na Vašem kreditnom izvješću." Kako bi se podmirio, međutim, dug obično mora držati treći-dužnički sakupljač koji obično plaća bilo gdje od 7 do 14 centi za dolar za stjecanje duga. Kada prestanete plaćati svoje tekuće račune, negativni učinci na kredit mogu biti značajni. Programi nagodbe imaju smisla samo ako su dugovi koji su upisani već u zbirkama.

Mnogi programi namire traju dulje nego što očekujete. Ako imate problema s plaćanjem računa na vrijeme svaki mjesec, to može biti teško ostati u tijeku s programom poravnanja. Manje-od-častan tvrtke poravnanja završiti držanje bilo kakve uplate primili, čak i ako napustite prije završetka programa.

Brzi posjet web stranicama naselja tvrtki kao što su Sloboda Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance i National Debt Relief otkriva korištenje izraza "do" i "mogao" kada se odnosi na to koliko možete uštedjeti u podmirenje duga. Činjenica je, bez obzira što vam je obećao na telefon od strane predstavnika iz tih tvrtki, koliko ćete uštedjeti u dug naselje program nije zajamčena.

Kao potrošač, možda najveća stvar biti svjesni da je obično možete podmiriti svoje račune za daleko manje nego vlasništvo naselja tvrtka podmiriti za vas.

Upravljanje dugom i podmirivanje vlastitih obveza

Ako se bore s kreditne kartice dug i računi su trenutni, svibanj vam biti bolje služio rad s legitimnim debt management program (vidi resurse za jedan primjer). Tih programa će pregovarati s Vašim vjerovnicima na niže kamatna stopa.

DMP ne smanjuje ukupni iznos duga. Umjesto toga, dobivanjem nižih kamatnih stopa za vas, programi DMP-a pomažu vam platiti nepodmireni dug od sebe brže nego što biste mogli sami, budući da veći dio vašeg duga ide na načelo umjesto na interes. Vi ćete platiti više duga natrag u DMP-u, ali vaši računi se održavaju aktualnim, umjesto da propadnu u zbirke.

Da biste podmirili račun za naplatu, nabavite poštansku adresu vjerovnika navedenu na kreditnom izvješću. Ako je dug još uvijek u zastari, napišite pismo u kojem ćete platiti agenciji za naplatu postotak duga u zamjenu za uklanjanje tog računa iz kreditnog izvješća.

Ako skupljač dugova pristane na vaše uvjete, platite ugovoreni iznos novčanom doznakom.