Koliko dugo trebam čuvati zapise o osiguranju?

Ne postoje zakoni koji diktiraju koliko dugo morate voditi evidenciju o osiguranju, ali vješanje na njih je korisno za okolnosti kao što je podnošenje zahtjeva za dodatno osiguranje, medicinska pitanja, IRS revizije ili podnošenje kasnih potraživanja. Različiti tipovi radova imaju različite razine važnosti. Zadržite papirologiju tako dugo dok je to potrebno na temelju njezinih budućih uporaba.

Politike životnog osiguranja

Stalne police životnog osiguranja, kao što su ugovori o cjelokupnom životu ili univerzalni život, trebaju se zadržati sve dok je politika na snazi ​​ili dok se potraživanje ne riješi nakon vaše smrti. Nakon što je potraživanje plaćeno, više nema potrebe za pravilom, a ako odustanete od pravila bez namjere vraćanja, možete je uništiti. Pojmovi životnog osiguranja trebali bi se čuvati do isteka roka trajanja police.

Ostale politike osiguranja

Ostala polica osiguranja, kao što su ona za vaš automobil ili dom, trebala bi se čuvati barem dok je pravilo na snazi, tako da možete uputiti na njegove uvjete, uvjete i izuzeća u slučaju potraživanja. Osiguravajuća društva vam često omogućuju da retroaktivno podnesete zahtjev u određenom vremenskom razdoblju, stoga zadržite polisu još dvije do sedam godina u slučaju da to morate učiniti.

Medicinske tvrdnje

Dokumentacija o medicinskim potraživanjima kao i medicinski računi trebaju se čuvati od jedne do tri godine u slučaju da dođe do sporova s ​​osiguravajućim društvom. Također ih možete trebati kao dio postupka preuzimanja rizika ako se za to vrijeme prijavljujete za dodatno zdravstveno ili životno osiguranje.

Oporezive štete osiguranja

Iako nije uobičajeno, neka naselja osiguranja podliježu oporezivanju. To se događa kada primite iznos namire koji uzrokuje dobit, kao što je isplata životnog osiguranja koja prelazi iznos police. Ako morate platiti porez na bilo koji dio vaše nagodbe, podnesite dokumentaciju o potraživanjima s poreznom dokumentacijom za tu godinu i zadržite je sedam godina.

Potraživanja imovine

Čuvajte dokumentaciju za svoj automobil, dom i druge vrijedne imovine dok god posjedujete predmet. Potencijalni kupci će htjeti znati povijest stavke tako da će transakcija vjerojatno biti lakša ako možete dati relevantnu dokumentaciju.