Kako izračunati isplate samo za kamate

Korak

Zajmovi samo za kamate nisu izum modernih financija. Zapravo, verzija zajma samo za kamate, poznata kao pojam zajam, bio je standardni kreditni model koji se koristio za financiranje stambenih nekretnina do Velike depresije. U posljednjih nekoliko godina, krediti samo za kamate omogućili su kupcima kupnju nekretnina u vrijeme izvanrednog rasta cijena. Kupci koji se nisu mogli kvalificirati za tradicionalne kredite s velikim predujmom mogli bi financirati svoju kupnju samo uz kamatu i kasnije refinanciranje, nakon što je povećanje cijene stvorilo dovoljan udio u vlasništvu.

Kratka povijest interesa samo zajmova

Izračunavanje plaćanja zajma samo za kamate

Korak

Da biste izračunali mjesečnu uplatu samo na kamatu, jednostavno pomnožite saldo kredita u mjesečnoj kamatnoj stopi. Mjesečna kamatna stopa je godišnja kamatna stopa podijeljena s dvanaest. Na primjer, samo plaćanje kamate na zajam od 300.000 USD uz godišnju kamatnu stopu od 6% izračunava se na sljedeći način:

Plaćanje samo za kamatu = saldo kredita x (godišnja kamatna stopa / 12) Samo plaćanje kamate = 300,000 x (.06 / 12) Plaćanje samo kamate = 1500

Primijetite da rok tog kredita ne utječe na plaćanje kredita.

Izračunavanje standardnog kreditnog plaćanja

Korak

Standardni izračun zajma amortizira izvorni iznos kredita tijekom trajanja kredita. Standardno plaćanje zajma uključuje dio plaćanja za pokriće kamata na zajam, a drugi dio plaćanja koristi se za smanjenje glavnice kredita. Na primjer, zajam od 300.000 dolara tijekom 30 godina s godišnjom fiksnom kamatnom stopom od 6% ima mjesečnu isplatu u iznosu od 1798,65 dolara.

Mjesec 1: Standardno plaćanje kredita = kamata + glavnica 1798,65 $ = 1500 USD + 298,65 USD

Kao što je prikazano gore, u prvom mjesecu postoji $ 1500 od kamata na ovaj zajam. Svaki dolar iznad $ 1500 će platiti dolje nepodmireni glavni saldo na kredit. Izvršavanje ove uplate smanjit će nepodmireni iznos kredita, tako da će udio kamata u plaćanju biti manji od 1500 USD nakon prvog mjeseca. Kao rezultat toga, dio plaćanja koji se primjenjuje na glavnicu povećava se svaki mjesec.

Koja je razlika?

Korak

Tamo su dvije važne razlike između plaćanja zajmova samo za kamate i standardnih isplata kredita:

1. Kada se posuđuje isti iznos u dolarima po istoj kamatnoj stopi, standardna isplata zajma uvijek će biti viša od plaćanja samo kamate

2. Plaćanje kamata samo za kamate nikada ne smanjuje preostali iznos kredita. Plaćanje pokriva samo dospjele kamate. Standardna plaćanja zajma smanjuju saldo zajma svakog mjeseca do postizanja nule u trenutku dospijeća.