Mogu li Cash Out My 401K rano?

Ne postoji zakon koji vas sprječava da unovčite svoje 401 (k) rano, ali postoje porezi i kazne osmišljeni kako bi vas snažno razmotrili posljedice toga. Uzimajući sredstva iz svog plana umirovljenja rano može vam pomoći platiti vaše račune danas, ali to može dovesti do leaner umirovljenje sutra. Kao rezultat toga, platit ćete visoku cijenu za rano povlačenje.

401 (k) je osmišljen kako bi pomogao novčanicama da se okrenu dolara na vrijeme za povlačenje kredita: c-George / iStock / Getty Images

Visoka cijena za isplatu

Ako gotovinu iz vaše 401 (k) prije nego što skrenete 59 1/2, vaš plan administrator će zadržati 20 posto sredstava za plaćanje Vašeg očekivanog poreznog računa na Internal Revenue Service. Osim toga, ako se ne kvalificirate za iznimku, platit ćete kaznu od 10 posto. To može znatno smanjiti financijsku korist od očekivane. Primjerice, rano povlačenje od $ 10.000 imat će $ 2.000 zadržanih poreza i koštat će vas $ 1.000 kazni. To vas ostavlja sa samo 7.000 dolara - a možda i manje. Sredstva će se oporezivati ​​kao običan prihod, tako da ako je vaša porezna stopa veća od 20 posto, zadržani iznos neće biti dovoljan da pokrije račun IRS-a.

Slobodne opcije Limited

Neka rana povlačenja iz 401 (k) s ne dolaze sa 10 posto kazne, ali iznimke je malo. Ako imate potpuni i trajni invaliditet, dopušteno vam je rano iskoristiti sredstva. Sredstva također možete upotrijebiti za plaćanje neplaćenih medicinskih troškova koji premašuju 7,5 posto prilagođenog bruto dohotka. IRS može zaplijeniti sredstva ako dobije pristojbu, i ako to učini, barem ćete biti pošteđeni plaćanja 10 posto doplatka za povlasticu. Ako odustanete ili ste prestali s posla nakon 55. godine, možete povlačiti penale iz 401 (k) povezane s poslom. Vojni rezervisti pozvani na aktivnu dužnost također mogu pristupiti sredstvima u određenim situacijama. Međutim, za razliku od s IRA, ne možete ih koristiti za plaćanje troškova visokog obrazovanja ili za kapara na svoj prvi dom.

401 (k) Zajmovi

Jedna alternativa za cashing out je uzimanje zajam iz vašeg 401 (k). Ne dopuštaju im svi planovi, ali oni koji vam često omogućuju da posudite i do 50 posto stečene ravnoteže dok ne postignete maksimalni iznos koji dopuštaju. Međutim, ako napustite posao, bez obzira na to je li razdvajanje dobrovoljno ili prisilno, ravnoteža obično dolazi odmah. Ako ne platite ostatak unutar navedenog razdoblja, taj se iznos tretira kao raspodjela i podložan je 10-postotnoj kazni i oporezivanju kao redovan prihod.

Izgubljena zarada

Osim kazne i poreznog učinka, također ćete izgubiti složenu zaradu koju bi ta sredstva generirala tijekom vremena, što bi moglo značiti da će vaše stanje umirovljenja pretrpjeti zbog ranog povlačenja. Na primjer, članak na web-lokaciji US News & World Report napominje da ako 30-godišnjak sa $ 10,000 na 401 (k) računu ostavi novac na računu bez dodatnih doprinosa, vrijednost računa će narasti na $ 106,766 65 godina starosti ako ostvaruje 7% godišnjeg povrata. Ali ako vlasnik računa povuče novac u dobi od 30 godina i nalazi se u poreznom razredu od 25 posto, on će dobiti samo 6.500 dolara nakon poreza i kazni.