Sadržaj:
Ako ste imali problema izrade Vaše hipoteka plaćanja na vrijeme, refinance može biti izazov organizirati. Kasne isplate su crvena zastava za lenders, i ako je hipoteka zaostaje 30 dana ili više, malo će biti željan da se na rizik od loaning vam potrebna sredstva. Ironično, to je ponekad lakše refinance ako ste pali daleko iza na svoju hipoteku nego što to radi nakon samo kasno plaćanje ili dva.
Ograničene opcije
Vlasništvo nedavne kasno plaćanje na Vašem hipoteka ograničava vaše opcije refinance. Neke lenders zahtijevaju od vas da pričekate godinu dana od posljednjeg kasno plaćanje prije nego što imaju pravo na refinance. Ne ispunjavate uvjete za refinanciranje od strane FHA-e ako ste imali zadnje plaćanje u posljednja tri mjeseca ili više od 30-dnevne delinkvencije u protekloj godini. Da biste ispunili uvjete za HARP, morate biti aktualni na hipoteci, bez 30-dnevnih delinkvencija u proteklih šest mjeseci i ne više od jedne u posljednjih 12 mjeseci.
Vaš najbolji izbor za refinanciranje u tom scenariju je, prije svega, da biste dobili tekuće na vaš kredit. Nekoliko mjeseci plaćanja na vrijeme smanjuje vaš profil rizika i povećava vaše šanse za odobravanje. Budite spremni objasnite zašto je došlo do propusta i zašto ta situacija više nije problem. Na primjer, ako ste imali zdravstvene troškove koji su uzrokovali da zaostajete, to može biti uvjerljivije za zajmodavca nego stog računa kreditnih kartica.
HAMP modifikacija zajma
Možete se kvalificirati za izradu Programa izmjene u kući, ili HAMP, ako zadovoljite kvalifikacije, a vaš zajam jamči Fannie Mae ili Freddie Mac. Osmišljen je kako bi osigurao "duboke i značajne uštede" za vlasnike kuća koji ne mogu izvršiti svoja plaćanja. Vi svibanj imati pravo ako ste iza na hipoteku, ili u opasnosti od zaostajanja, a vi ste dobili svoju hipoteku na ili prije 1 siječnja 2009. Možete dugovati do 729.750 dolara na hipoteku i još uvijek kvalificirati.
Da biste se prijavili, radit ćete izravno sa svojim zajmodavcem. Točan proces i potrebna dokumentacija ovise o politici zajmodavca, ali općenito se morate prijaviti za refinanciranje HAMP-a koje ćete morati dati:
- Vašu mjesečnu izjavu o hipoteci, kao i informacije o bilo kojim drugim hipotekama na vašem domu, ako je primjenjivo
- Dvije najnovije isplate za svakoga u kućanstvu koje doprinose plaćanju hipoteke. Ako ste samozaposleni, budite spremni pružiti najnoviju tromjesečnu ili godišnju izjavu o dobiti i gubitku
- Dokumentacija o svim prihodima koje primate iz drugih izvora, uključujući osiguranje za slučaj nezaposlenosti ako je primjenjivo
- Povrat poreza već dvije godine
- Vaša dva najnovija bankovna izvješća
- Račun za komunalne usluge koji prikazuje vaše ime i adresu nekretnine
- Stanja računa i minimalne mjesečne uplate
- Informacije o vašim štednim računima i svim drugim sredstvima
- Pismo kojim se opisuju sve olakšavajuće okolnosti zbog kojih niste mogli priuštiti plaćanje hipoteke, kao što je gubitak posla ili dugotrajna bolest
Također ćete morati dostaviti Zahtjev za hipotekarnu pomoć i IRS Obrazac 4506T-EZ ili Obrazac 4506T, ovisno o vašoj situaciji. Ako se kvalificirate, vaš će hipotekarni zajmodavac raditi s vama kako biste preradili zajam kako biste osigurali povoljnija plaćanja.