Mogu li posuditi novac protiv svoje mirovine?

Ako imate mirovinu, to bi mogao biti jedan od novijih 401 (k) s gdje sudjelujete u investiranju ili stariji tip gdje samo tvrtka deponira novac u vaše ime. Bilo kako bilo, postoje pravila i propisi koje je utvrdila porezna uprava u vezi s korištenjem mirovine u svrhu posudbe. Ako u planu imate pravu vrstu plana i odredbi, ponekad možete posuditi protiv svoje mirovine.

Ponekad posuđivanje iz mirovine ima smisla.

zalog

To je protiv IRS koda za korištenje mirovine kao kolateralna za zajam. Zapravo, korištenje vam daje konstruktivan primitak sredstava, što znači da su vam dostupni. Ta dostupnost znači da se oporezuje. Budući da banke ne mogu koristiti mirovine, IRA-e ili druga vozila za umirovljenje kao kolateral, to ionako ne biste mogli učiniti.

Uzeti zajam iz Plana

Ako sudjelujete u 401 (k), 403B ili tradicionalnim mirovinama koje imaju odredbu koja vam omogućuje da posudite od akumuliranog iznosa, možete normalno koristiti ta sredstva. Međutim, IRAs, SEPs, SIMPLE i Keoghs nisu podobni za zajmove.

Iznos

Iznos koji možete posuditi varira od plana do plana, ali u većini slučajeva možete posuditi do 50 posto stečenog iznosa koji imate na raspolaganju u planu, do 50.000 USD. Ako je vaš stečeni iznos manji od 50.000 USD, maksimalni iznos iznosi 50% stečenog iznosa. Isto tako, ako je 50.000 dolara manje od stečenog iznosa, 50.000 dolara je i dalje gornja granica zajma.

Porezni odbitak

Ako se posudite iz mirovinskog plana za kupnju kuće i imate odgovarajuću evidenciju da to dokažete, kamata se odbija. Međutim, ako je bilo koji od sredstava iz izbornih odgađanja, novac koji ste uložili, taj se interes ne može odbiti. Drugi izuzetak od deductibility pravilo je ako ste ključ zaposlenika. IRS navodi ključni zaposlenik koji je službenik i čiji je prihod veći od 130.000 dolara, posjeduje više od 5 posto organizacije ili posjeduje više od 1 posto organizacije i čiji je prihod veći od 150.000 dolara.

Prednosti

Za osobe s niskim kreditnim rezultatom, često ova metoda posuđivanja ima smisla. Također plaćate kamate na sebe umjesto na financijsku instituciju, ali ne propuštate investicijske mogućnosti.

Upozorenje

Ako napuštate radni odnos bez povrata zajma u cijelosti, možete podlijegati kazni od 10 posto i porezu ako ne nastavite s plaćanjem i ostavite sredstva u tvrtki. Iako možete uložiti sredstva u IRA ili neki drugi mirovinski plan, bilo koji neplaćeni zajam je povlačenje prema IRS-u i podliježe kaznama i prijevremenom povlačenju. Ako imate najmanje 55 godina kada se s tvrtkom razdvajate, plaćate samo porez na sredstva.