Kako izračunati stope osiguranja imovine i nezgode

Svaka osiguravajuća tvrtka ima vlastitu formulu koja pomaže u određivanju rizika ili izloženosti, što rezultira vašom premijom. Ove različite formule su zašto široko varirati rezultate kada primite citati iz više osiguravajućih društava. Međutim, većina tih formula su neke varijacije onoga što je poznato kao čista premium metoda. Ova metoda je način na koji se izračunavaju stope. Čista premium metoda osigurava osiguravajućem društvu mogućnost pokrivanja svih gubitaka koje možete pretrpjeti, kao i dobiti.

Kako izračunati imovinu i osiguranje za slučaj nesreće Kredit: AndreyPopov / iStock / GettyImages

Korak

Procijenite svoju čistu premiju. Čista premijska stopa je procjena iznosa koji osiguravajuće društvo treba prikupiti kako bi nadoknadilo bilo kakvu potencijalnu potraživanje na vašoj politici. Da biste to procijenili, uzmite potencijalni gubitak i podijelite ga prema jedinici izloženosti osiguranja. Na primjer, ako je vaš dom u vrijednosti od 500.000 USD, a izloženost je 10.000 USD, tada bi vaša čista premija iznosila $ 50 ($ 500.000 / $ 10.000).

Korak

Odredite fiksne troškove po jedinici izloženosti. Jedinica izloženosti je inkrementalna jedinica mjere koja korelira premiju naplaćenu s iznosom svih pravnih pristojbi ili poreza koji proizlaze iz potraživanja. Nekoliko primjera izloženosti uključuje po 1000 $ vrijednosti imovine ili po $ 1 po kvadratnom metru površine imovine. To je također procjena osiguravajućeg društva. To se procjenjuje na temelju prethodnih sličnih zahtjeva.Ako je dom sličan vašem u veličini i mjestu doma imao 300.000 dolara vrijedan trošak zbog potraživanja, onda biste mogli procijeniti da vaš fiksni trošak po jedinici izloženosti iznosi 300.000 $ / 10.000 $ ili 30 $. Vaša pravila trebaju navesti iznos jedinice izloženosti. Ako ne možete pronaći jedinicu za ekspoziciju u vašoj politici, nazovite agenta osiguranja kako biste odredili iznos.

Korak

Procijenite faktor varijabilnih rashoda. Ovaj faktor je zbroj svih troškova povezanih s politikom. Neki primjeri ovih troškova uključuju prodajne provizije, poreze i troškove marketinga. Procjena faktora standardnih varijabilnih rashoda iznosi 15 posto.

Korak

Procijenite faktor dobiti i kontingencije. To je faktor koji osiguravajuća društva koriste kako bi se osigurala dobit i zaštitili se od bilo kakvih lažnih potraživanja. Osiguravajuća društva obično koriste raspon od 3 do 5 posto za faktor dobiti i nepredviđenih okolnosti.

Korak

Svakom od brojeva dodijelite varijablu. P = čista premija. F = fiksni troškovi po jedinici izloženosti. V = faktor varijabilnih troškova. C = faktor nepredvidivosti i profita.

Korak

Stavite svoje brojeve u sljedeću jednadžbu: Vaša brzina = (P + F) / 1-V-C. Ako nastavite primjer i dodijelite 4 posto kao faktor dobiti i kontingencije, jednadžba bi bila ($ 50 + $ 30) / 1 - 0.15 - 0.04) ili $ 80 / 0.81. Vaša stopa bi bila 98,77 dolara. Pomnožite ovaj broj sa 12 kako biste pronašli godišnju stopu, koja bi u ovom primjeru bila 1,185.24 $.