Kako povući novac s računa za umirovljenje Merrill Lynch

Povlačenje sredstava s vašeg računa za pojedinačno umirovljenje u Merrill Lynch jednostavan je postupak od šest koraka, ali tu ima mnogo više od samog zahtjeva. Vrsta računa za umirovljenje koji imate i kada izvršite povlačenje čini veliku razliku u tome koliko ćete morati platiti za pristup svojim sredstvima.

Kako povući novac iz Merrill Lynch umirovljeničkog računa: Rawpixel / iStock / GettyImages

Osigurati osobne podatke

Za početak povlačenja trebat će vam obrazac za jednokratnu distribuciju od tvrtke Merrill Lynch. Morate ga ispuniti svojim osobnim podacima, uključujući vaše ime, datum rođenja, broj telefona i broj računa za umirovljenje tvrtke Merrill Lynch. Ove informacije moraju biti točne kako bi se izbjegla kašnjenja u dobivanju sredstava.

Dajte razlog

Morate navesti razlog za podjelu. U mirovini možete povlačiti sredstva onoliko često koliko želite iz bilo kojeg razloga. Da biste rano pristupili svojim mirovinskim fondovima, Služba za unutarnju poreznu obvezu propisuje da morate biti suočeni s onim što smatra "trenutačnom i teškom financijskom potrebom", kao što su medicinski troškovi, iseljenje i drugi pravi hitni slučajevi. Ne morate osigurati provjeru bilo kakvih poteškoća kada pošaljete obrazac. Ako je potrebno, vaš financijski savjetnik ili predstavnik tvrtke Merrill Lynch će vas kontaktirati.

Navedite iznos povlačenja

Navedite koliko želite povući s računa za umirovljenje u trećem dijelu obrasca. Vi se ne držite na bilo koji minimalni ili maksimalni iznos povlačenja, osim ako imate tradicionalni IRA i imate 70 godina ili više. U tim slučajevima IRS zahtijeva od vas da svake godine povučete minimalni iznos sa svojih računa. Potrebni minimalni iznos raspodjele varira ovisno o vašoj dobi i količini koju imate na računima za umirovljenje. Ako ne prihvatite raspodjelu, platit ćete dodatni porez od 50 posto na iznos koji ste trebali uzeti. Merrill Lynch nudi potreban minimalni kalkulator raspodjele, kao i automatsku minimalnu uslugu distribucije koja korisnicima pomaže da odrede koliko moraju iznijeti. Nositelji Roth IRA ne moraju ispunjavati ovaj zahtjev.

Porezi i zadržavanje

Sredstva iz tradicionalnih IRA-a oporezuju se kao normalan prihod na poreznom razredu ako imate najmanje 59 1/2 godina, dok Roth IRA fondovi nisu oporezovani pri povlačenju. Ako uzmete distribucije iz svojih računa za umirovljenje prije nego što dođete do 59 1/2, ipak ćete se vjerojatno suočiti s kaznama. Osim redovitih poreza na dohodak koji morate platiti nakon povlačenja, IRS također nameće poreznu kaznu od 10 posto. Iznimke od toga uključuju korištenje sredstava za troškove studija ili kupnju prvog doma.

U oba slučaja morate naznačiti želite li da Merrill Lynch automatski uskrati tražene poreze iz vaše distribucije ili ako biste radije primili cijeli iznos i sami platili porez. Neplaćanje poreza na vaše raspodjele može dovesti do kazne i kamata na dospjeli iznos, tako da je možda bolje imati podatke o tvrtki i odbiti točan iznos u vaše ime.

Kako želite primati sredstva

Odredite kako želite primati distribuciju. Korisnici Merrill Lyncha mogu odabrati da se sredstva šalju na bankovni račun elektroničkim putem ili da se odluče za bankovni prijenos. Također možete zatražiti slanje čeka ili slanje sredstava trećoj strani.

Slanje obrasca

Kupci tvrtke Merrill Lynch trebali bi poslati obrazac faksom, poštom ili osobno svom osobnom financijskom savjetniku ili lokalnoj podružnici. Nakon obrade zahtjeva, sredstva ćete primiti na način koji ste naveli, obično u roku od 10 radnih dana.