Vjernost 401 (k) Pravila za povlačenje iz teškoća

Povlačenje novca iz vjernosti 401 (k), prije nego što dostignete dob za odlazak u mirovinu, nije tako jednostavno kao stavljanje novca na bankovni račun ili džep. Savezni zakon zabranjuje rano povlačenje 401 (k), osim u slučaju teškoća. Čak i ako postoje okolnosti s poteškoćama, možda ćete morati platiti kaznu na iznos koji povučete uz plaćanje poreza na njega.

Izvršavanje ranog povlačenja iz vaše vjernosti 401 (k) uzrokovat će da više dugujete poreznu prijavu.

Dobna ograničenja

Savezni zakon vam dopušta da počnete povlačiti novac iz vaše Fidelity 401 (k) počevši od 59 godine = 1/2. Prije toga ne možete povući 401 (k) sredstva osim u okolnostima teških okolnosti.

Okolnosti teškoća

Plan vjerodostojnosti 401 (k) može vam omogućiti pristup novcu na svom računu ako ispunite uvjete povlačenja iz teškoća. Općenito ispunjavate ove uvjete ako vam je potrebno povlačenje kako biste zadovoljili trenutačnu i ozbiljnu financijsku potrebu i ako iznos vašeg povlačenja ne prelazi iznos financijske potrebe. Kao uvjet ranog povlačenja, možda nećete biti u mogućnosti dati doprinos na plan 401 (k) najmanje šest mjeseci. Iako su to opće smjernice, Fidelity primjećuje da je odluka o tome hoće li vam omogućiti rano povlačenje ovisiti o vašem poslodavcu. Manje tvrtke možda neće dopustiti rano povlačenje zbog administrativnih troškova.

Korištenje sredstava

Nakon što ste uspostavili slučaj za teškoće, također morate provjeriti kako ćete koristiti Fidelity 401 (k) sredstva. Sredstva za rano povlačenje sredstava možete iskoristiti za jedan od nekoliko specifičnih razloga: Kupiti primarni dom ili izbjeći iseljenje iz - ili ovrhe - vaše primarno prebivalište; plaćati školarinu i druge naknade za sebe, supružnika ili članove obitelji; platiti medicinske troškove koji se ne vraćaju sebi ili članu uže obitelji; platiti određene popravke u vašem primarnom domu; i za pogrebne troškove.

Maksimalno povlačenje

Osim ako vaš planski prospekt ne navodi drugačije, ne biste trebali očekivati ​​da ćete imati pristup cijeloj bilanci u vašoj vjernosti 401 (k). Pod teškim okolnostima, ne možete povući više od zbira vaših izbornih doprinosa planu. Ne možete povući zaradu, kao što je povrat uzajamnog fonda.Neki fondovi za usklađivanje poslodavaca mogu biti i izvan granica.

Porezi i kazne

Savezne i državne vlade će računati na povlačenje vaše vjernosti 401 (k) kao oporezivi dohodak. Nadalje, uz nekoliko iznimaka, dugujete 10-postotnu kaznu za svako povlačenje koje napravite prije 59-1 / 2 godine. Ako povučete 10.000 $, platit ćete 1.000 $ unaprijed kao kaznu, a zatim dugovati porez na preostalih 9.000 $.

Izbjegavanje kazne

Druge okolnosti teškoća, koje ne ovise o financijskim pitanjima, mogu vam omogućiti da izbjegavate plaćanje kazne od 10 posto. Te okolnosti uključuju: ukupnu i trajnu onesposobljenost, medicinske dugove koji prelaze 7,5 posto prihoda, sudski nalog za plaćanje 401 (k) sredstava kao alimentaciju ili doplatak za dijete i gubitak posla u godini kada navršite 55 ili više godina. I dalje ćete zbog tih razloga dugovati poreze na sredstva koja ste povukli ranije.