Sadržaj:
Svoju radnu godinu trošite na štednju i planiranje za odlazak u mirovinu, ali kako ćete uložiti svoj novac nakon umirovljenja jednako je kritično. Kada počnete živjeti od imovine koju ste akumulirali, iznos rizika koji možete priuštiti oduzeti se, tako da je nužno alocirati vašu imovinu. U isto vrijeme, biti previše konzervativan može značiti da vaš portfelj ne uspijeva držati korak s inflacijom, ostavljajući vas s manje kupovne moći svake godine.
Korak
Prikupite sve izjave svojih banaka, brokerskih društava i društava za uzajamne fondove. Dodajte sve svoje imovine da biste vidjeli koliko morate raditi. Podijelite svoju imovinu na različite odjeljke: jedan za dionice i dioničke investicijske fondove, drugi za obveznice i obvezničke investicijske fondove i treći za ulaganja s fiksnim prihodom kao što su štedni računi, računi tržišta novca i potvrde o depozitu.
Korak
Podijelite svoju imovinu ulaganja u dvije kante. Prva kanta trebala bi sadržavati tekuće rezerve za najmanje pet do sedam godina životnih troškova. Ako ste već izradili proračun za umirovljenje, te brojke možete upotrijebiti za procjenu koliko ćete morati izdvojiti. Ako još niste izradili proračun, pratite troškove za nekoliko mjeseci i koristite te brojke kako biste odredili koliko vam je potrebno. Najbolje je pogriješiti na visokoj strani kada postavljate dolar za svoje likvidne rezerve.Frank Armstrong iz Nacionalne udruge osobnih financijskih savjetnika preporučuje ovaj pristup s dvije žlice umirovljenicima koji žele izbjeći ponestajanje novca ili prerano smanjiti svoje portfelje.
Korak
Uložite novac "prve kantice" za životne troškove u kombinaciji ulaganja s fiksnim prihodom, uključujući visokokvalitetne državne i korporativne obvezničke fondove, potvrde o depozitu i račune na tržištu novca. Cilj ovog dijela vašeg portfelja je sigurnost. Nakon pet do sedam godina životnih troškova stavite po strani u sigurne investicije daje vam vremena za vožnju iz neizbježne oluje na tržištu dionica bez potrebe za likvidacijom dionica dionica u dolje tržištu.
Korak
Za drugu grupu stavite ostatak svoje investicijske imovine u široko diverzificirani portfelj domaćih i međunarodnih dioničkih fondova. Sve klase imovine trebale bi biti uključene u vaš portfelj vlasničkih vrijednosnih papira, uključujući dionice malih dionica, dionice srednje veličine, dionice velikih dionica, dionice vrijednosti i međunarodne dionice. Možete koristiti indeksne fondove za ulaganje u kapital, ili možete koristiti izvore kao što su Morningstar i Barron za traženje uzajamnih fondova vrhunske izvedbe u svakoj kategoriji.