Sadržaj:
Ako uzmete oporezivu distribuciju s pojedinačnog računa za umirovljenje, možda ćete biti podložni saveznim pravilima o zadržavanju poreza. U nekim slučajevima od vas se također može tražiti da obustavite državni porez.
vrste
Dva su razloga zbog kojih možete podlijegati federalnom zadržavanju: uzimate oporezivu distribuciju iz IRA-e ili sudjelujete u 60-dnevnom preusmjeravanju od jednog skrbnika IRA-e do drugog.
distribucije
IRS propisuje da IRA skrbnici automatski zadržati 10 posto oporezivih IRA distribucija, osim ako ispunite papirologiju koja upućuje drugačije. Ovo može biti više ili manje od onoga što dugujete. Mnogi skrbnici omogućuju vam da odaberete vlastitu stopu zadržavanja.
IRA prijenosnici
Rolloversi podliježu 20% -tnom odbitku; ali kako bi se izbjegla 10-postotna kazna IRS-a za rano povlačenje sredstava, morate uplatiti 100 posto sredstava u novu IRA-u u roku od 60 dana. U ovom scenariju, morat ćete smisliti 20 posto svog rollover out-of-pocket da bi se razlika.
Izravni transferi
Možete izbjeći 20-postotnu naknadu po odbitku pokretanjem izravnog prijenosa povjerenika između IRA skrbnika. Na taj način novac prelazi iz jedne institucije u drugu, ali ne kroz vaše ruke.
Državni odbitak
Neke države imaju pravila o zadržavanju, a druge ne. Provjerite u odjelu prihoda vaše države da biste bili sigurni da ste usklađeni. Vaš skrbnik IRA-e također može popuniti vašu državnu stopu zadržavanja, ako postoji.