Sadržaj:
"Vremenska vrijednost novca" znači da je dolar u vašem džepu danas vrijedan više od jednog dolara koji ćete dobiti sljedeći mjesec, jer možete staviti današnji dolar na štedni račun i zaraditi kamatu na njega za taj mjesec. Nakon mjesec dana račun vrijedi više od jednog dolara, zbog čega je dobivanje dolara danas bolji posao nego čekanje. Još jedan način da ga pogledamo je današnja vrijednost budućeg dolara jednaka nekom iznosu manjem od jednog dolara, recimo 99 centi. Drugim riječima, stavite 99 centi na štedni račun, zaradite novčanu kamatu (recimo mjesečno od 0,01 posto) i nakon mjesec dana imat ćete jedan dolar. Izračunajte sadašnju vrijednost smanjivanjem ili diskontiranjem vrijednosti budućeg dolara koristeći faktor popusta koji je jednak kamatnoj stopi koju možete zaraditi na štednom računu. U ovom slučaju, buduća vrijednost od 1 USD diskontirana je za faktor 0,01 posto za mjesec dana kako bi se izračunala sadašnja vrijednost od 99 centi. U potpuno racionalnom svijetu, jednako biste rado zaradili 99 centi danas ili 1 $ u jednom mjesecu pod pretpostavkom da ćete uštedjeti 99 centi umjesto da ih potrošite.
Rente 101
Anuitet je niz gotovinskih plaćanja, koji se također nazivaju novčanim tokovima, a koji se odvijaju u redovitim intervalima. Anuitetski ugovor je ugovor koji sklopite sa osiguravajućim društvom u kojem osiguravatelju dajete novčani iznos i šalje vam redovita novčana plaćanja. Isplate se nastavljaju dok isplata ne istekne ili u unaprijed određenom broju godina ili kada umrete. Sadašnja vrijednost anuiteta je iznos novca koji bi vam danas bio potreban da bi, ako bi se ulagao po kamatnoj stopi rente, bio jednak zbroju svih novčanih tokova koje biste primali od rente tijekom njegovog životnog vijeka.
Vrste rente
U neposrednoj anuitetu, deponirate paušal i počnete primati isplate odmah. U odgođenom anuitetu možete doprinijeti jednoj ili više gotovinskih isplata do budućeg datuma, nazvanog datum anuiteta, kada prestanete doprinositi i početi primati isplate. Primjer odgođene anuitete bi bio da se pridoda 10.000 dolara u anuitetski račun s fiksnom kamatnom stopom od 9,6 posto godišnje, (0,8 posto mjesečno), a zatim, u tri godine, počne primati mjesečne isplate od 93,87 dolara za sljedećih 20 godina. Svaka sljedeća uplata vrijedi manje u današnjim dolarima nego ona prije nje zbog vremenske vrijednosti novca.
Izračun trenutne rente
Izračun neposredne rente je jednostavan, jer je to jednostavno sadašnja vrijednost budućih novčanih tokova, diskontirana po kamatnoj stopi anuiteta. Formula je PV = P {1 - (1 / ((1 + i) ^ n) / i} U ovoj formuli, P predstavlja iznos svake uplate, i je mjesečna kamatna stopa na anuitet, a n je Pod pretpostavkom da je P jednako 93,87 dolara, i iznosi 0,8 posto, a n jednako 240 (20-godišnja anuiteta), tada sadašnja vrijednost iznosi 10 000 dolara. Međutim, to je sadašnja vrijednost za tri godine od trenutka kada je odgođena anuitet počinje plaćati.
Izračun odgođene rente
Sadašnja vrijednost od tri godine od sadašnjih 10.000 dolara mora se ponovno odbaciti kako bi se pronašla sadašnja vrijednost od danas. Možete koristiti ovu formulu: PV danas = (PV u budućnosti) * (1 / (1 + i)) ^ t, gdje je PV u budućnosti sadašnja vrijednost u tri godine ($ 10,000), i je mjesečna kamatna stopa (0,8 posto), a t je broj razdoblja odgode plaćanja (36 mjeseci). Rezultat je $ 7,506, što je iznos koji biste trebali uplatiti na dan otvaranja ugovora o anuitetu. Ovaj iznos će rasti na 10.000 dolara na datum anuiteta u tri godine, a zatim generirati mjesečne uplate od $ 93.87 za 20 godina, ukupno 22.529 dolara u novčanim tokovima od početne investicije od 7.506 dolara.