Sadržaj:
Za mnoge investitore, Roth individualni računi za umirovljenje (IRAs) su slatka prilika za izdvajanje novca za mirovinu i neka rastu i spojevi, bez poreza. Iako investitori platiti novac na njihove godišnje Roth doprinosa, kvalificiranih povlačenja, ili distribucije, nisu oporezuju - što znači da je Roth ulaganja zarade su sigurne od IRS. Međutim, Roth IRA nije ulaznica za sve - vrag je u detaljima.
Nepredvidive porezne stope
Kao pravilo, porezni stručnjaci vas potiču da odložite plaćanje poreza koliko god je to zakonski moguće - zašto da taj novac prebacite poreznoj upravi ako se ona sada može raditi za vas? To je ponekad istinito za Roth IRA, koji zahtijeva od vas da platite porez unaprijed kako bi dobili uštede niz liniju. Ako mislite da ćete biti u višem dohodovnom razredu kada se povučete, Roth IRA je dobra ideja jer je vaša porezna stopa sada niža. Ali ako završite manje u mirovini, vaši porezi bit će viši nego što je potrebno.
Kazne za ranu distribuciju
Ako želite povući Roth IRA fondove prije nego što navršite 59 1/2, možda ćete biti odgovorni za plaćanje kazne od 10 posto na Rothovu zaradu - za razliku od vaših doprinosa koji se nikada ne kažnjavaju. Roth IRAs također podliježu petogodišnjem pravilu, koji propisuje da ne možete uzeti kvalificiranu raspodjelu sve dok račun ne bude otvoren pet godina, čak i ako u međuvremenu uključite 59 1/2. Isto vrijedi i za sredstva koja prelazite na Roth IRA - morate ih pustiti da sjede pet godina.
Rana smrt
Zvuči morbidno, ali to je nešto za što treba razmisliti: možete umrijeti bez ikakve porezne povlastice s vašeg Roth IRA-e. Barem s tradicionalnim ira, možete uzeti porez otpis za svoj doprinos u godini koju čine. S Roth ira, obično je potrebno čekati do umirovljenja da biste dobili vaše ruke na one porez-free zarade.
Porez na pretvorbu Blues
A praznina 2010 koja eliminira ograničenja prihoda za Roth IRA pretvorbi ima mnogo ljudi izokretanje da prevrne svoje tradicionalne IRAs i 401ks na Roth račune. To može biti dobra prilika za uštedu novca, ali postoji i skupa negativna strana: konverzije se oporezuju po stopi poreza na dobit vlasnika računa. To znači da, ako se odlučite za konverziju, možete imati vrlo veliki porezni račun ako je vaš investicijski portfelj velik.