Razlika između povjerenika IRA ili skrbnika

Dvije različite osobe koje pomažu u upravljanju IRA-om nazivaju se "skrbnik" ili "povjerenik". Prema IRS Publikacija 590, i povjerenik i skrbnik "mora biti banka, federalno osigurana kreditna unija, štedno-kreditna udruga, ili subjekt odobren od strane IRS-a da djeluje kao povjerenik ili skrbnik." Isto tako, oba entiteta u većini slučajeva ne mogu prihvatiti doprinose preko godišnje odbitne franšize.

IRA povjerenik može ponuditi više financijskih opcija od IRA skrbnika.

Puno upravljanje

Dok za većinu ljudi postoji vrlo mala razlika između skrbnika i povjerenika IRA-e, Tom Anderson, predsjednik Uprave i osnivač PENSCO Trust Company, navodi da je jedna glavna razlika u tome što povjerenik može preuzeti cjelokupno upravljanje investicijom IRA-e i ponuditi financijski savjet. Skrbnik to ne čini.

Smjernice IRA-e

Postoji nekoliko vrsta IRA-e, kao što su Gold IRA, Roth i SEP. Kao što Anderson objašnjava, povjerenik može uzeti u obzir vašu financijsku situaciju i pružiti vam smjernice o tome što je najbolje za vas.

Ostala financijska sredstva

Povjerenik treba biti upoznat s CD-ovima, dionicama, obveznicama i računima na tržištu novca kako bi mogao pružiti različite putove za ulaganje. Skrbnik nije nužno upoznat s tim financijskim područjima i općenito nije u mogućnosti pružiti financijske savjete. Financijski resursi kao što je Canandaigua National Bank i Trust jasno razlikuju dva položaja.

Banke ili investicijske tvrtke

Anderson navodi da su skrbnici prvenstveno zaduženi za administrativnu i operativnu podršku vaše IRA. Većina banaka funkcionira kao skrbnici. Investicijske tvrtke i druge financijske institucije djeluju kao povjerenici, iako će većina velikih financijskih subjekata ponuditi obje usluge.

Obavezno / neobavezno

Kao što je navedeno od strane uslegal.com, renomirani pravni resurs site, IRAs, da li su jednostavna, SEP, Roth ili tradicionalne, zahtijevaju skrbnika. Poverenik nije obavezan.