Sadržaj:
Ideja o mirovini u dobi od 55 godina može se činiti atraktivnom iz više razloga. U ovoj dobi, vjerojatno ste mnogo radili na podizanju svoje obitelji, postigli ste mnoge uspjehe koje ste željeli postići u svojoj karijeri, a vi ćete i dalje biti dovoljno zdravi i aktivni da uživate u omiljenim slobodnim aktivnostima za mnogo godina - možda čak i desetljeća. No, po bilo kojoj mjeri, umirovljenje u dobi od 55 godina je prijevremeno umirovljenje - to je punih sedam godina prije nego što možete početi prikupljati čak i djelomične mirovine. Mogućnost udobnog odlaska u mirovinu dok ste tako mladi zahtijeva pažljivo planiranje i mnogo novca.
Dug
Prije nego što izračunate koliko ćete novca morati otići u mirovinu u dobi od 55 godina, trebali biste razmotriti koliko ćete dugova imati u toj dobi. Trebali biste isplatiti sve vaše visoke interesa kreditne kartice duga, i idealno, Vaše hipoteka prije nego što se povući ranije. Gotovo tri četvrtine umirovljenika koji su imali dug priznao je u istraživanju koje je Consumer Reports naveo da je njihov dug utjecao na njihovu financijsku sigurnost.
budžet
Odluka o tome koliko je potrebno da se povuče u bilo kojoj dobi je osobna odluka, ali najbolji način za izračunavanje je određivanje proračuna za umirovljenje. Imajte na umu da ako odlazite u mirovinu u dobi od 55 godina, vjerojatno ćete željeti potrošiti više novca na zabavu i putovanje nego što ste to radili dok ste radili, a možda i više nego što bi većina ljudi potrošila ako se povuku u tradicionalnoj dobi. Također ćete morati potrošiti više na zdravstveno osiguranje, jer nećete imati pravo na Medicare dok ne navršite 65. godina. Većina 55-do-64-godišnjaka troši 20 posto više na odjeću, zabavu, hranu i druge predmete od ljudi u dobi od 65 do 74 godine, koji troše oko 30 posto manje od onih 74 i više godina, prema US Bureau of Labor Statistics Anketa o potrošnji potrošača za 2006. godinu.
Štednja
Ako odete u mirovinu u dobi od 55 godina, trebali biste biti spremni platiti svoje životne troškove najmanje sljedećih 30 godina, ali ne možete sav taj novac odmah izvući iz vaše umirovljeničke štednje. Možete iskoristiti svoju 401 (k) bez plaćanja kazne od 10 posto u dobi od 55 godina, ali nećete moći koristiti kaznu štednje IRA za četiri i pol godine, a nećete moći imate pravo na djelomičnu socijalnu pomoć sve dok ne budete imali 62. To znači da ćete se tijekom tog razdoblja morati mnogo više oslanjati na svoja ulaganja i tradicionalne štedne račune.
mirovina
Ako imate mirovinu koju sponzorira zaposlenik, vjerojatno ćete biti u boljem položaju od većine ljudi koji će se umiroviti u dobi od 55 godina. Ali možda nećete moći odmah računati na punu mirovinu. Neke tvrtke će omogućiti zaposlenicima koji se povuku u dobi od 55 godina da naplaćuju samo postotak svoje mirovine dok ne dostignu tradicionalniju dob za umirovljenje. Ako nećete moći prikupiti punu mirovinu nakon umirovljenja, trebate nadopuniti svoju mirovinu s više novca iz svoje štednje.
Investicije
Povlačenje u dobi od 55 godina čini vašu strategiju ulaganja kompliciranijom nego što bi bila ako biste se kasnije povukli. Ako stavite previše novca u vrijednosne papire s fiksnim prihodom kao što su obveznice ili potvrde o depozitu, rizikujete da propustite rast gospodarstva u sljedećih 30 godina i da se vaše jaje smanjuje zbog inflacije. Također ne možete vjerovati prosječnim stopama povrata jednako kao i starijim umirovljenicima jer će vaše dulje umirovljenje značiti više godina u kojima bi prinosi mogli biti ispod prosjeka, što vas prisiljava da uđete u glavnicu ulaganja i smanjite zaradu na tržištu dionica kada se tržište pokupi. Financijski planer s kojim je Consumer Reports intervjuirao u 2008. preporučio je da ima najmanje jednu ili dvije godine od troškova života koje ste procijenili u proračunu na tekućem računu koji možete povući prije nego što se povučete. Na taj način, možete umočiti u taj račun za pokrivanje troškova života bez da prodati svoje dionice kada je tržište dolje.