Sadržaj:
- Učinite ništa
- Isplata
- Prevrtanje u novu tvrtku 401K
- Prevrtanje u regularnu IRA
- Pretvorite u Roth IRA
- Preusmjeri u samouređeni IRA
Po napuštanju tvrtke, sudionici 401k suočavaju se s nekoliko izbora u vezi s njihovim planom umirovljenja. Sudionici plana trebaju istražiti sve pojedinačne opcije obnavljanja, ali moraju biti svjesni jedinstvenog skupa poreznih implikacija svake opcije.
Učinite ništa
S bilance veći od $ 5000, 401k sudionika može napustiti svoj račun sa svojim prethodnim poslodavca.
Isplata
Uz paušalnu raspodjelu naplaćuje se IRS-ovna naplata poreza po odbitku od 20%. Sudionicima mlađim od 59 godina također će se izreći kazna od 10% za prijevremeno povlačenje. Za sve sudionike, porez od 20% uračunat će se u porez na dohodak na kraju godine, dok 10% neće.
Prevrtanje u novu tvrtku 401K
Prevrtanje 401k plana u 401k novi plan tvrtke rezultira bez poreza ili kazne koje naplaćuje IRS.
Prevrtanje u regularnu IRA
Sredstva se mogu uvesti u redovitu IRA-u bez ikakvih poreznih posljedica sve dok se premjeste u roku od 60 dana.
Pretvorite u Roth IRA
Kao 401k novac je pretax novac i Roth iras sadrže poslije-poreznih sredstava, sudionik mora platiti porez na 401k novac u skladu s IRS pravila.
Preusmjeri u samouređeni IRA
Ova opcija dopušta ulaganja u financijske instrumente kao što su roba, nekretnine i porezni zajmovi. Primjenjuje se i pravilo od 60 dana.