Mogu li uzeti sav novac iz mog 401k?

Iako je vaš 401 (k) namijenjen za spremanje za odlazak u mirovinu, možda ćete biti u iskušenju da pokušate dotaknuti svoje gnijezdo jaje rano, da li je za financijske hitne slučajeve ili malo više novca za trošenje. Međutim, Porezna uprava ima ograničenja kada možete pristupiti novcu na svom računu i primjenjuje kazne za rane raspodjele.

Dodirivanje 401 (k) prije 59 1/2 može vas koštati poreza.kredit: Jason York / iStock / Getty Images

Kada možete povući novac s 401 (k)

Ako imate preko 59 1/2, možete izvaditi onoliko novca koliko želite iz vašeg 401 (k) plana bez kazne, kad god želite. Ako imate manje od 59 godina 1/2, vaše su mogućnosti ograničene: možete povući novac samo ako ste napustili tvrtku, onemogućeni ste, vaš plan 401 (k) prestaje bez plana nasljednika ili imate financijske poteškoće, Što je još gore, čak i ako izvučete neke od vaših 401 (k) novca, dugujete kaznu za prijevremeni odlazak, osim ako se ne primjenjuje iznimka.

Distribucije teškoća

Distribucije teškoća odnose se na posebna vremena kada vam je dopušteno uzeti novac iz vašeg 401 (k) za trenutnu i tešku financijsku potrebu. Ove raspodjele su ograničene na količinu potrebnu za brigu o potrebi. Iako je dopušten od strane porezne uprave, to je do svakog plana 401 (k) da odluči hoće li dopustiti distribuciju poteškoća i, ako im to dopušta, postaviti kriterije za ono što čini distribuciju teškoća. Na primjer, medicinski troškovi, plaćanje školarina, troškovi pogreba i kupnja primarnog prebivališta mogu predstavljati financijske poteškoće prema definicijama IRS-a, ali vaš plan može dopustiti samo raspodjelu poteškoća za medicinske troškove.

Porezne implikacije

Ako uzmete novac iz svog 401 (k) prije 59. godine starosti, plaćate dodatnu poreznu kaznu od 10% ako ne ispunjavate uvjete za izuzeće. Izuzeća uključuju raspodjelu medicinskih troškova koja premašuje 10 posto vašeg prilagođenog bruto dohotka; raspodjele koje zadovoljavaju redoslijed kvalificiranih domaćih odnosa; distribucije snimljene dok ste trajno onemogućeni; niz gotovo jednakih raspodjela preuzetih tijekom vašeg životnog vijeka; distribucije poduzete kako bi se zadovoljio porez na IRS na vašem 401 (k) planu; ili raspodjele koje ispunjavaju kriterije za kvalificirane raspodjele rezervista, do kojih dolazi kada ste pozvani na aktivnu dužnost. Općenito ne postoji izuzeće za distribuciju teškoća, pa ako se ne primjenjuje određeno izuzeće, još uvijek plaćate kaznu. Na primjer, iako vam plan može dopustiti da izvadite novac za plaćanje školarine, ne postoji izuzeće od kazne za troškove obrazovanja.

Vraćanje distribucija

Još jedan downside da raiding vaš 401 (k) plan prije umirovljenja je ne možete dodati dodatni u narednim godinama kako bi se za ono što je izvađen. Jedini način da se izbjegne gubitak porezno zaštićenog rasta je da se novac prebaci u roku od 60 dana na drugi kvalificirani mirovinski plan. Ako ste podijelili teškoće ili ste napravili seriju jednakih distribucija, ne smijete prevaliti novac - kad se jednom iskoči, to je zauvijek. Alternativno, neki ljudi odlučuju uzeti 401 (k) zajam umjesto distribucije. Možete posuditi do pola svog 401 (k) ravnoteže ili $ 50.000, što je manje, i vratiti ga preko pet godina (ili više, ako koristite kredit za kupnju primarne prebivališta).