Kako izračunati pro rata udjel osiguranja

Razmjer je način širenja odgovornosti u polici osiguranja. Iako se pro rata može primijeniti u različitim situacijama, fokus je uvijek na izjednačavanju pravnih i financijskih odgovornosti. Kao što se primjenjuje na osiguranje, proporcionalni izračuni primjenjuju se u dvojnom osiguranju, otkazivanju osiguranja i situacijama vezanim uz polise.

Proporcionalne klauzule za širenje odgovornosti i sprječavanje prekomjernog plaćanja osiguranja: zimmytws / iStock / Getty Images

Dualno osiguranje Pro Rata

Većina zdravstvenih, kućnih i auto ugovora o osiguranju uključuje klauzule posebno napisane kako bi se spriječile prijevare ili nenamjerna preplaćena sredstva kada imate više od jedne politike. Da biste izračunali dvostruku odgovornost proporcionalnog osiguranja, odredite postotak koji svaka polica doprinosi ukupnom iznosu osiguranja. Na primjer, ako imate dvije politike vlasnika kuće u ukupnom iznosu od 700.000 dolara - jednu za 500.000 dolara i jednu za 200.000 dolara - prva će politika pokriti 71 posto stvarnog plaćenog gubitka, a druga će pokriti 29 posto.

Pro Rata za poništavanje politika

Pro rata se primjenjuje i kada otkažete policu osiguranja prije isteka ugovora. U tom slučaju izračunom se određuje nezarađeni dio predujmova premije. Na primjer, ako ste platili polugodišnje polise i otkazali pravila nakon dva mjeseca, imate pravo na povrat sredstava za četiri mjeseca od datuma na koji niste primili jamstvo. Pretpostavimo da plaćate 700 USD za šest mjeseci osiguranja. To iznosi 116,67 dolara mjesečno. Ako nakon dva mjeseca stornirate pravilo, primit ćete povrat sredstava za četiri mjeseca od datuma kada niste primili, ili ukupno 466,67 USD.

Pro Rata za pretpostavke politike

Pretpostavke o politici su uobičajene u transakcijama s nekretninama, kao što je kada kupac preuzme postojeću politiku osiguranja od poplava. Prije ožujka 2014., formula za izračun proporcionalno često je uključivala znatno povećanje stope za bilo koji dom izgrađen prije nego što je grad ili grad izradio karte poplava. Međutim, Zakon o dostupnosti poplava osiguranika Homeowner, koji je potpisan 21. ožujka 2014., potiče osiguravatelje da povećaju stope za ne više od 18 posto. Ako se stope povećaju za 10 posto i pretpostavite šest mjeseci od 12-mjesečne politike poplave od 650 dolara, platit ćete 325 - 650 podijeljeno s 12, a zatim pomnožiti sa 6 - da biste preuzeli politiku. Također ćete platiti još 32,50 dolara, ili 10 posto, za povećanje stope.

Doprinos jednakih dionica

Iako manje uobičajen i nije proporcionalan, metoda doprinosa jednakih udjela još je jedan način za raspodjelu odgovornosti u dvojnom osiguranju. Ovom metodom, svako osiguravajuće društvo plaća jednak iznos do granice odgovornosti za svaku polisu sve dok se ne pokrije šteta. Na primjer, ako imate dvije politike vlasnika kuće u ukupnom iznosu od 700.000 dolara - jednu za 500.000 dolara i jednu za 200.000 dolara - i potraživanje za 200.000 dolara, svaka bi tvrtka platila 100.000 dolara, ili 50 posto ukupnog potraživanja.