Sadržaj:
Zaposlenici koji rade u bolnicama, vladinim agencijama i školama često imaju pristup planovima. Ovi planovi omogućuju radnicima da stavljaju novac iz svojih plaća i koriste ta sredstva kako bi uštedjeli za odlazak u mirovinu. Planom 403b predviđena je trenutna porezna štednja, kao i dugoročni odgođeni rast poreza u godinama i desetljećima koji su doveli do umirovljenja.
Porezne uštede
Ulaganje u 403b plan pruža trenutačnu poreznu uštedu, jer novac koji ste izdvojili u planu proizlazi iz vaše plaće na temelju poreza prije oporezivanja. Svaki dolar koji investirate u 403b odbija se od vaših saveznih oporezivih plaća, a to smanjuje vašu poreznu obvezu. To znači da sudjelovanje u 403b planu vaše tvrtke možda neće smanjiti iznos vaše plaće koliko se bojite. Porezne prednosti svojstvene planu 403b čine ga jednim od najmoćnijih alata za štednju i porezne uštede.
Jednostavnost
403b plan je jedan od najjednostavnijih i najlakših za korištenje mirovinskih planova. Neki poslodavci automatski upisuju svoje nove zaposlenike u plan 403b, tako da možda nećete morati učiniti ništa da biste sudjelovali. Čak i ako vaša tvrtka ne koristi automatsko upisivanje, prijavljivanje je jednostavno pitanje ispunjavanja obrasca. Nakon što se prijavite, novac za plan 403b dolazi ravno iz vaše plaće, bez daljnjih akcija koje su vam potrebne.
Podudaranje poslodavca
Prisustvo utakmice poslodavca daje snažan poticaj za ulaganje u 403b plan. Mnogi poslodavci odgovaraju dijelu novca koji njihovi zaposlenici ulažu u svoj plan, a to predstavlja besplatan novac za vas. Ako zarađujete 30.000 dolara godišnje, a vaš poslodavac odgovara 50 centi na dolar do 6 posto vaše zarade, vrijednost tog poslodavca odgovara puni $ 900 godišnje. Bilo bi teško dobiti takav povratak nigdje drugdje.
Povlačenje ograničenja
Činjenica da je plan 403b osmišljen kako bi osigurao udoban odlazak u mirovinu može se promatrati i kao prednost i kao nedostatak. Novac koji stavite u plan 403b dopušteno je da raste na osnovi poreza odgođenog dok se ne povučete, ali to znači da ne možete lako dobiti taj novac prije nego što dostignete dob za umirovljenje. Ako povučete novac iz plana 403b prije nego što budete imali 59 1/2, mogli biste se suočiti sa značajnim poreznim kaznama. Ako imate kratkoročne ciljeve kao i dugoročne ciljeve za umirovljenje, možda ćete htjeti podijeliti svoja ulaganja između plana za 403b i računa koji financirate s dolarima nakon poreza.