Sadržaj:
Prevrtanje tradicionalne IRA na Roth IRA čini dobar financijski smisao za mnoge ljude. Mogli biste dugoročno uštedjeti mnogo novca na porezima. Međutim, morate biti svjesni da postoje ograničenja i kazne koje se moraju uzeti u obzir prije donošenja odluke o prelasku tradicionalne IRA na Roth IRA.
Korak
Razumjeti razlike između tradicionalnog IRA-e i Roth IRA-e. Doprinosi tradicionalnoj IRA-i se odbijaju za određene investitore, dok doprinosi za Roth IRA-u nisu. Međutim, distribucija iz tradicionalnog IRA-e se oporezuje dok se Rothove IRA-ine distribucije ne oporezuju. Morate se zapitati želite li sada platiti porez ili kad se povučete.
Korak
Razmotrite ograničenja prihoda na tradicionalne i Roth IRA-e. Ako je vaš dohodak u šest cifara, provjerite u Službi za unutarnje prihode. Ne možete otvoriti ili pridonijeti Roth IRA-i ako previše zarađujete te godine. Iznosi doprinosa također se mogu smanjiti za određene razine dohotka. Svatko može doprinijeti tradicionalnom IRA-u, ali oni koji zarađuju visoke prihode možda neće moći odbiti doprinos od svojih poreza.
Korak
Razmislite o dobnim ograničenjima na tradicionalne i Roth IRA-e. U poreznoj godini u kojoj ste navršili 70 godina i šest mjeseci ne smijete doprinositi tradicionalnoj IRA-i. Možete pridonijeti Roth IRA u bilo kojoj dobi.
Korak
Razmotrite pravila distribucije tradicionalnih i Rothovih IRA. Tradicionalna IRA prisiljava vas da počnete uzimati raspodjele do 1. travnja godine nakon što dostignete 70 godina i šest mjeseci. Nema takvih zahtjeva za Roth IRA.
Korak
Shvatiti da valjanje nad vašim tradicionalnim ira na Roth ira zahtijeva da plaćate porez na sve dobitke koje vaš tradicionalni ira. Vi ste u suštini cashing iz vaše tradicionalne ira i plaćati poreze zatim reinvesting sredstva u Roth ira. Ideja je da sada platite porez kako biste izbjegli plaćanje poreza kada se povučete. To ima smisla za nekoga tko ima dugo vremena do umirovljenja ili ne voli tradicionalna pravila IRA-e.
Korak
Nazovite koga držite vaše tradicionalne IRA-e i recite im da ga želite uvaliti u Roth IRA-u. Oni mogu nositi sve papire za vas ako planirate zadržati Roth IRA s njima. Ako su valjanje ga na drugu tvrtku onda morate kontaktirati ih kao dobro.
Korak
Shvatite da su raspodjele Roth IRA-a porezi i kazne besplatni sve dok se pridržavate određenih pravila. Morate pričekati najmanje pet godina nakon otvaranja Roth IRA-e i imati dobar razlog. Ti razlozi uključuju kupnju prvog doma, invaliditet, smrt ili dostizanje starosti od 59 godina i šest mjeseci.