Kako smanjiti poreze 401 (k) Porez na isplatu

Mnogi poslodavci nude 401 (k) planove kako bi pomogli svojim zaposlenicima uštedjeti za odlazak u mirovinu i iskoristiti porezne olakšice kod Porezne uprave za to. Kada dođe vrijeme da dotaknete svoje gnijezdo jaje, kako to radite i gdje živite u to vrijeme može imati vidljiv utjecaj na to koliko ćete zadržati svoje distribucije nakon što uplatite ujka Sama svoj udio.

Žena potpisuje ugovor.Kredit: LDProd / iStock / Getty Images

Pričekajte uzimanje kvalificiranih distribucija

Ako izvadite novac iz svog 401 (k) plana prije nego što skrenete 59 1/2, porezna obveza iz IRS-a nameće 10-postotnu poreznu kaznu na vaše povlačenje - osim onoga što već dugujete u porezu na dohodak - osim ako se kvalificirate za izuzeće. Na primjer, ako uzmete 5000 $ prije nego što skrenete 59 1/2, to je dodatnih 500 $ koje plaćate ujaku Samu. Izuzeci koji vam omogućuju da izbjegnete dodatnu kaznu uključuju troškove liječnika iznad 10 posto prilagođenog bruto dohotka, uzimanje raspodjele iz plana 401 (k) koji ste naslijedili od nekog drugog ili uzimanje raspodjele nakon što napustite posao u dobi od 55 ili više godina - - 50 godina ako ste zaposlenik javne sigurnosti.

Raširite distribuciju

Kada uzmete raspodjelu od 401 (k), povećava se oporezivi prihod za godinu. Budući da savezna vlada koristi progresivnu poreznu strukturu, veće stope primjenjuju se na veće iznose prihoda, a ne na istu stopu koja se primjenjuje na sve vaše prihode. Dakle, ako uzmete 100.000 $ u jednoj godini, a zatim 0 $ sljedeće godine, platit ćete više nego ako iz svake godine uzmete 50.000 $. Razmotrite savjetovanje s financijskim savjetnikom ili poreznim službenikom kako biste smanjili porezni ugriz.

Odaberite državu u kojoj se nalazi mirovina

Nije svatko sposoban - ili želja - pokupiti i preseliti se u drugu državu radi odlaska u mirovinu. Međutim, ako doista želite smanjiti svoje poreze na vaše 401 (k) plan distribucije, povući se u državu koja nema porez na državni dohodak, kao što su Florida, Texas ili Nevada, ili država koja izuzima 401 (k) isplatu od poreza na dohodak, kao što je Illinois. Neke druge države nude izuzeća koja vam dopuštaju da isključite određeni iznos povlačenja 401 (k) iz državnog poreza na dohodak.

Unaprijed planiranje s Rothom 401 (k) s

Ako imate neko vrijeme prije umirovljenja i vaš poslodavac nudi Roth 401 (k) opciju, planiranje unaprijed može pomoći smanjiti poreze kasnije. Roth funkcionira drugačije nego tradicionalni 401 (k) jer ne možete isključiti svoje doprinose iz svojih prihoda, ali dobivate povlačenje poreza bez mirovine u mirovini. Dakle, ako imate godine u kojima padnete u nižu stopu poreza na dohodak dok još radite, razmislite o doprinosu Rothu 401 (k) - ili pretvaranju nekih od vaših tradicionalnih 401 (k) sredstava - tijekom tih godina, Na taj način, ako se za vrijeme umirovljenja nađete u višem poreznom razredu, možete koristiti svoje porezne oslobađanja s vašeg Rotha 401 (k).