Sadržaj:
- Zatvorite IRA
- Korak
- Korak
- Korak
- Ponovno karakterizirajte Roth pretvorbu
- Korak
- Korak
- Korak
- Zaustavi automatske doprinose
- Korak
- Korak
- Korak
Prilikom uplaćivanja doprinosa u IRA, novac označavate kao dugoročnu štednju za odlazak u mirovinu. IRS daje posebna porezna razmatranja IRA-u; tradicionalni IRA-i odbijaju doprinose od prihoda i odgađaju poreze do raspodjele, dok Roth-ovi IRA-i ne odbijaju doprinose, već rastu bez poreza. Postoji nekoliko načina da otkažete IRA: zatvorite je i uzmite novac; ponovno karakterizirati Roth pretvorbu; ili zaustavljanje automatskih doprinosa.
Zatvorite IRA
Korak
Obratite se administratoru plana i zatražite obrazac distribucije.
Korak
Ispunite obrazac, odabirom potpunog povlačenja. Imajte na umu da postoji automatsko 20-postotno zadržavanje za raspodjelu zajedno s 10-postotnom kaznom ako niste stariji od 59 godina.
Korak
Pošaljite obrazac i pričekajte da stigne ček.
Ponovno karakterizirajte Roth pretvorbu
Korak
Odredite imate li pravo na ponovno karakterizaciju. Re-karakterizacija Roth IRA uzima novac koji ste pretvorili iz tradicionalne IRA u Roth IRA i vraća ga natrag u tradicionalnu IRA. Da biste se kvalificirali, ne smijete prijeći rok za podnošenje poreznih prijava (uključujući proširenja) u godini u kojoj ste sredstva pretvorili. Dakle, ako se konvertirate u 2009., vaša porezna prijava bi obično trebala biti isplaćena 15. travnja, što bi taj rok trebalo ponovno odrediti.
Korak
Obratite se administratoru plana IRA-e da biste dobili "prepravljanje papirologije". Ispunite dokumentaciju i dostavite je prije roka.
Korak
Podnesite obrazac IRS 8606 svojim porezima. Redak 8 se odnosi na količinu koja se ponovno karakterizira.
Zaustavi automatske doprinose
Korak
Obratite se svom skrbniku za IRA i zatražite dokumentaciju kako biste zaustavili automatske doprinose koji dolaze s računa za provjeru ili štednju. Automatski doprinosi su popularni za one koji ne žele doći do velikog paušalnog doprinosa na kraju godine. Ovisno o skrbniku IRA-e, redovne doprinose možete plaćati samo 25 USD mjesečno.
Korak
Ispunite papirologiju, potpišite je i pošaljite.
Korak
U banci potvrdite da su doprinosi prestali. Provjerite svoj bankovni izvadak na datum kada se povlačenje obično uzima za distribuciju.