Što su uzajamni fondovi?

Mnogi ulagači konzervativaca ne žele riskirati kada ulažu svoj novac. Umjesto ronjenja u samom duboku investicijskom bazenu, što može biti zastrašujući ponor, oni više vole povećati svoju razinu udobnosti tako što se okružuju s drugim ulagačima. Njihov se novac udružuje kako bi se stvorilo kolektivno, diversificirano ulaganje u investicijske fondove.

Što su krediti uzajamnih fondova: shapecharge / E + / GettyImages

Što su uzajamni fondovi?

Investicijski fondovi su investicijski instrumenti kojima upravlja profesionalni novčani upravitelj. Kompanije uzajamnog fonda, registrirane od strane američke Komisije za vrijednosne papire (SEC) i kojima upravlja DIP registrirani savjetnik, kombiniraju sredstva višestrukih ulagača u zajednička ulaganja. Svaki investitor ima proporcionalno vlasništvo nad kombiniranim fondovima putem dionica, koje su grupirane u portfelj. Ulagači ne mogu kupiti dionice uzajamnog fonda s sekundarnog tržišta, kao što je burza. Oni moraju kupiti dionice izravno iz uzajamnog fonda ili putem posrednika uzajamnog fonda. Kada investitor želi prodati svoje dionice, može ih prodati natrag fondu ili posredniku fonda.

Profesionalni investicijski fondovi

Čak i investitori koji nemaju mnogo novca obično mogu ulagati u uzajamne fondove. Neki brokeri nemaju minimalnu investiciju, što omogućuje čak i novom ulagaču da se bavi investicijskim fondovima. Iako postoje rizici povezani s bilo kojim ulaganjem, uzajamni fondovi su relativno rizičniji od ostalih vrsta ulaganja, kao što su dionice i obveznice, zbog toga što su ulaganja u uzajamna ulaganja raznolika. Umjesto kupnje pojedinačnih dionica za ulaganje u jednu tvrtku, udruženi resursi investitora uzajamnih fondova ulažu se u raznolik spektar tvrtki ili industrija. Ova diversifikacija omogućuje investitorima da izbjegnu zamke stavljanja svih svojih investicijskih jaja u jednu košaru. Ako investitor želi otkupiti dionice uzajamnog fonda, to može učiniti svakog radnog dana i primiti novac u roku od tjedan dana. DIP primjećuje da tvrtke za uzajamni fond moraju poslati uplatu svojim investitorima u roku od sedam dana nakon što otkupi svoje dionice.

Uzajamni fondovi Cons

Možda najveći nedostatak ulaganja u investicijski fondovi je da ne postoji jamstvo s bilo koje investicije koju čine - sve investicije nose mjeru rizika. Kada ulagati u investicijski fondovi, koju su također gleda na naknade i troškove uz iznos od ulaganja. Naknade mogu uključivati ​​naknade za upravljanje i godišnje naknade, a ostali troškovi mogu uključivati ​​prodajne troškove i operativne troškove. Čak i ako vaš uzajamni fond donese negativan povrat na vašu investiciju, još uvijek morate platiti naknade za fond. I nećete moći kontrolirati koje investicije vaša tvrtka za uzajamno financiranje ili fond brokera čini. Kada se fondovi udruže s drugim ulagačima u zajednički portfelj, broker fonda određuje kako uložiti kombinirana sredstva.

Vrste uzajamnih fondova

DIP navodi četiri glavne vrste investicijskih fondova: fondove dionica, obvezničke fondove, fondove novčanog tržišta i ciljne fondove. Dionički fondovi su podijeljeni u brojne kategorije, uključujući fondove za dohodak, koji povremeno isplaćuju dividende kako bi nadopunili svoje prihode, i fondove za rast, koji nude potencijalni prinos veći od prosjeka iako se ne plaćaju redovito kao prihodna sredstva. Obveznički fondovi se razlikuju po vrsti i riziku, jednostavno zato što je njihov cilj proizvesti visoke prinose, koji često nose proporcionalno visok rizik. Fondovi tržišta novca obično su ulaganja niskog rizika jer ulažu samo u kratkoročna, visokokvalitetna ulaganja. Fondovi ciljanog datuma, koji se nazivaju i fondovi životnog ciklusa, strukturirani su prvenstveno oko određenog cilja - datuma umirovljenja ulagača. Ciljani investicijski fondovi nude raznoliku kombinaciju ulaganja, kao što su dionice i obveznice, koji se mijenjaju tijekom vremena, ovisno o strategiji određenog fonda.

Primjeri uzajamnih fondova

Prema Kiplingerovom izvješću o međusobnim fondovima za 2018. godinu, Standard & Poor's 500-dionički indeks platio je nevjerojatnih 22 posto povrata za svoje investitore dioničkog uzajamnog fonda u 2017. godini. Bond fond kao primjer visokoučinkovitih korporativnih obvezničkih investicijskih fondova. Uzajamni fondovi na tržištu novca uključuju ulaganja u fondove trezora SAD-a iNAS.državna sredstva. JPMorgan Smart Income Fund i Vanguard Target Retirement Income su dvije vrste investicijskih fondova.