Uzimajući gotovinu isplatu od 401k

Ako ste uštedjeli novac u vašem 401 (k) planu, možda tražite načine da ga unovčite kada se financijske poteškoće pogode ili kada promijenite posao. Međutim, ako niste u mirovini još, cashing iz vaše 401 (k) može biti vrlo skupa pogreška zbog poreza na dohodak i kazne. Poznavanje pravila može vam pomoći da odlučite možete li isplatiti novac, a ako je tako, koliko će vas to koštati poreza.

Isplata gotovine iz kredita 401: OlyaSolodenko / iStock / GettyImages

Kada možete isplatiti

Tipično, dopušteno vam je samo isplatiti svoj 401 (k) plan pod ograničenim okolnostima. To uključuje nakon što ste napustili posao, postali trajno onesposobljeni, navršili 59 i pol godina ili, ako vam plan dopušta, iskusili određene financijske poteškoće. Ako ne zadovoljite ove kriterije, obično vam nije dopušteno isplatiti novac iz vašeg 401 (k). Na primjer, ako ste mlađi od 59 godina i još uvijek radite za svog poslodavca, ne možete jednostavno odlučiti uzeti novac jer želite kupiti veći TV.

Implikacije poreza na dohodak

Kada isplatite svoj 401 (k) plan, iznos raspodjele se računa kao oporezivi dohodak i vaš poslodavac zadržava 20 posto iznosa raspodjele za federalni porez na dohodak, ali vaši porezi mogu biti veći ili manji ovisno o vašem graničnom porezu. stopa. Osim toga, ako ste u trenutku raspodjele mlađi od 59 godina i vi, također dugujete dodatnu poreznu kaznu od 10% zbog izuzeća koje ste ranije povukli. Na primjer, ako padnete u poreznu grupu od 22 posto, možete plaćati 32 posto - gotovo 1 $ od svakih 3 dolara povučena - saveznoj vladi.

Iznimke iz ranog oduzimanja kazne

Možete izbjeći poreznu kaznu prijevremenog povlačenja poreza, ali ne i običan porez na dohodak, ako ispunjavate kriterije za iznimku za ranu distribuciju 401 (k). Ako uzmete raspodjelu nevolja kako je definirano vašim planom, to ne znači da ste izuzeti od kazne osim ako ne ispunite jedno od posebnih izuzeća. Izuzeća uključuju patnju zbog trajnog invaliditeta, napuštanja posla nakon što napunite 55 godina, raspoređivanje pod redom kvalificiranih domaćih odnosa, plaćanje medicinskih troškova koji bi se kvalificirali za odbitak medicinskih troškova, ili zbog toga što je IRS izvršio plan.

Alternativa za prevrtanje

Ako ste cashing iz vašeg 401 (k) plan, jer ste ostavljajući svoj posao i ne treba novac, razmislite rolling novac u drugi kvalificirani umirovljenje plan umjesto. Premotani novac se ne oporezuje niti pogađa s porezom od 10 posto rane kazne. Umjesto toga, on nastavlja rasti bez poreza na novom računu dok ga ne povučete u mirovinu. Na primjer, možda možete prebaciti svoj stari 401 (k) u plan 401 (k) u svojoj novoj tvrtki. Ili, ako nova tvrtka nema plan za 401 (k) ili ne prihvaća preokretanje, možete uložiti novac u tradicionalnu IRA umjesto da se sami postavite.