Sadržaj:
Kreditne unije obično naplaćuju niže kamate od banaka za zajmove koje daju članovima. Istovremeno, oni plaćaju veće kamate od banaka na investicijske proizvode koje nude. S njima uzimajući u manje novca i plaćati više, mnogi ljudi pitaju kako je to mogu napraviti profit.
Povijest kreditnih zadruga
Prema Nacionalnoj udruzi kreditne unije, prva kreditna unija bila je zadruga koju je formirala grupa tkalja 1844. godine. Udružili su svoj kapital kako bi dobili bolje cijene za svoje materijale. Ideja se proširila, najprije u Njemačku 1850., u Kanadu 1901. i na Sjedinjene Države 1908. godine. Ideja se razvila od poslovne suradnje do udruživanja resursa sindikata i konačno u strukturu koju danas poznajemo.
Struktura kreditnih unija
Kreditne unije nisu profitne organizacije. Oni udružuju novac svojih članova kako bi uložili taj novac i dobili bolji interes od svojih članova. Dio tog novca posuđuje se članovima po dobroj stopi, a dio novca se ulaže izvan organizacije. Oni djeluju vrlo slično bankama, osim što njima upravljaju i za članove, a ne upravni odbor i dioničari.
Operativna rezerva
Iako kreditne unije ne posluju kako bi ostvarile dobit, poslovna stvarnost zahtijeva od njih da pokriju svoje poslovne troškove, uključujući plaće i režijske troškove, uz svoje troškove pribavljanja kapitala. I savezni propisi zahtijevaju od njih da zadrže operativnu rezervu kako bi osigurali da imaju dovoljno novca za pokriće povlačenja i neuspjeha kredita. Da bi to učinili, svaka kreditna unija mora zaraditi više novca nego što troši.
Kamatne stope
Kreditne unije, kao i drugi oblici banaka, provode pažljivo balansiranje između kamatnih stopa na njihove zajmove i kamatnih stopa na njihovim računima. Novac odlazi svakom članu na temelju kamata na štednju, CD-ove i druge kamatonosne proizvode. Novac dolazi iz kamata na kredite članovima, najčešće hipoteke, kreditne linije i auto kredite. Veći dio operativne rezerve proizlazi iz male razlike između potrošenog novca i novca zarađenog za kamate za i od članova.
Izvan ulaganja
Mnogi kreditni sindikati također koriste udruženi novac svojih članova za ulaganje u vanjske subjekte kao što su uzajamni fondovi, državne obveznice i valuta. Stopa povrata iz kombinirane potrošačke snage daleko nadmašuje moguće povratke pojedinaca. Kombinacija ovog dohotka od ulaganja i kamata iz korisničkih računa je ono što stvara profitnu maržu za kreditne unije.