Sadržaj:
401 (k) plan je poslodavac-sponzorirani mirovinski plan dizajniran za dugoročnu štednju, i kao takav ne bi trebao biti povučen osim ako imate nekoliko drugih opcija. Porezna uprava (IRS) ubire poreze i kazne kako bi vas potaknula da zadržite svoj novac na računu dok se ne povučete. Ako ne trebate povlačiti sredstva za trenutnu potrebu, postoje načini za pristup vašem računu dok još izbjegavate oporezivanje i kazne.
Korak
Odredite zašto trebate pristupiti računu. Ako je vaša potreba za vašim 401 (k) novcem neposredna i apsolutna, možete jednostavno povući sredstva s računa, a unutar nekoliko dana novac će biti spojen na vaš bankovni račun ili vam poslan u čeku. Poduzimanje raspodjele na ovaj način podvrgava se cjelokupnom povlačenju poreza na uobičajene dohodovne stope, a ako ste mlađi od 59 godina, dužni ste i 10% rane kazne.
Korak
Razmislite o prevrtanju. Ako napuštate poslodavca iz bilo kojeg razloga, ili ako vam se jednostavno ne sviđa način na koji se upravlja (ili ulaže) plan 401 (k), možete prebaciti svoju imovinu u Individualni mirovinski račun (IRA). IRA posjeduje iste odgođene porezne karakteristike 401 (k), ali ste slobodni uložiti vašu IRA u većinu bilo koje javno trgovane sigurnosti, za razliku od 401 (k) plana gdje obično imate samo ograničen izbor međusobnih odnosa sredstva iz kojih možete birati. Osim toga, preusmjeravanje na IRA-u je oslobođeno poreza i kazni. Loša strana takvog preokreta je u tome što više nećete primati doprinose poslodavca na svoj račun, kao što ste najvjerojatnije učinili sa svojim 401 (k).
Korak
Pogledajte opcije kredita. Jedna od glavnih prednosti plana 401 (k) je mogućnost uzimanja kredita s računa, općenito do 50 posto vrijednosti računa. Zajam se ne smatra raspodjelom, tako da nećete morati plaćati poreze ili kazne na kredit, ali ćete morati održavati raspored otplate, kao is bilo kojim drugim zajmom. S 401 (k) zajam, međutim, plaćate glavnicu i kamate natrag na svoj račun, nego na instituciju.
Korak
Obratite se administratoru plana. Kada odaberete svoj tijek akcije, kontaktirajte svog 401 (k) povjerenika i zatražite odgovarajuću papirologiju. Bilo da se povlačite, tražite zajam ili pokrećete preokretanje, morat ćete pružiti informacije o tome kamo želite otići novac, au slučaju distribucije, želite li poreze zadržati.