Sadržaj:
Obično ne možete dotaknuti svoj plan umirovljenja - bez obzira je li riječ o 401 (k) ili IRA - prije nego skrenete 59 1/2. Povlačenje novca rano je skupo. Platit ćete ne samo redoviti porez na dohodak, već i 10 posto kazne. Primjerice, za povlačenje od 5.000 dolara kazna bi bila 500 dolara. Međutim, savezni porezni zakon ne dopušta službi za unutarnje poreze da se odrekne kazne u određenim slučajevima.
Bolnički računi
Ako plan vaše tvrtke to dopušta, možete podići novac kada se suočite s financijskim poteškoćama. To vas ne oslobađa od kazne od 10 posto, osim kada su teške medicinske račune. Da biste se kvalificirali, računi moraju biti najmanje 10 posto od prilagođenog bruto prihoda nakon oduzimanja bilo kojeg osiguranja ili druge naknade. Da biste pristupili sredstvima bez kazne, morate pokazati svom poslodavcu da nemate drugog izvora za novac.
Periodična plaćanja
Ako ste već napustili svog poslodavca, možete izbjeći kaznu tako što ćete napraviti jedno povlačenje, ali nekoliko isplata s jednakim rokom u IRS-govor. Morate uzeti isplate za najmanje pet godina, ili dok ne navršite 59 1/2, čak i ako se to doda više nego što se želite povući. Ako prestanete povlačiti novac prije prekida, IRS može izreći kaznu od 10 posto.
Periodna formula
IRS vam daje tri opcije za utvrđivanje koliko velike vaše periodične isplate trebaju biti. Jedan je izračunati svoje povlačenje na temelju dužine vašeg života - na temelju IRS tablica - i veličine računa. Druga dva načina također utječu na kamatu na Vašem računu. Plaćanja se mogu razlikovati od godine do godine prema prvoj metodi, dok druga dva daju fiksni rezultat. Da biste izbjegli kazne, morate povući iznos koji formula zahtijeva, ni više, ni manje.
Krenite 55
Ako napustite posao nakon što navršite 55 godina, možete povući novac bez povremenih plaćanja. Ovo funkcionira kao da ste dostigli 59 1/2 - možete povući bilo koji iznos koji želite, iako morate platiti uobičajeni porez na dohodak. Najprije razgovarajte s administratorom plana, jer plan može imati ograničenja koja morate ispuniti. Administrator također može objasniti zahtjeve IRS-a. Ne možete, na primjer, povući povlačenje u IRA.