Sadržaj:
Nema ograničenja u iznosu novca koji možete uplatiti na svoj ček ili štedni račun. Osim nekoliko formalnosti, proces polaganja velike količine novca sličan je onom manjih iznosa. Ove formalnosti pomažu financijskim institucijama u skladu sa Zakonom o tajnosti banaka, koji je stvoren za otkrivanje mogućih aktivnosti pranja novca. Novac će vam biti dostupan za nekoliko radnih dana, ovisno o iznosu.
Polaganje novca
Popunite potvrdu o uplati u svojoj banci, kao što biste to učinili za manje iznose. Zabilježite iznos za gotovinu i čekove, ako ih ima, i ukupan iznos u odgovarajućim okvirima. Pokažite blagajniku pravni oblik identifikacije slike, kao što je vozačka dozvola ili državna osobna iskaznica. Također predstavite svoju karticu socijalnog osiguranja. Prema zakonu, blagajnik vam mora postaviti nekoliko pitanja o novcu, kao što je izvor, i zabilježiti informacije u izvješću o valutnoj transakciji. Ovo izvješće je za službu za unutarnje prihode i nužno je kada korisnik uplati ili povuče 10.000 dolara ili više. Na kraju transakcije dobit ćete potvrdu.
Izvješće o sumnjivoj aktivnosti
Vaša banka mora podnijeti izvješće o sumnjivim aktivnostima ili SAR-u kada primijeti ponašanje koje može biti nezakonito. Na primjer, protuzakonito je pokušati spriječiti banku da podnese CTR polaganjem novca u malim iznosima u određenom vremenskom razdoblju, bilo u istoj podružnici ili različitim podružnicama iste banke. To se zove strukturiranje i može dovesti do toga da IRS zaplijeni novac. Traženje od blagajnika da ne podnese CTR može uzrokovati da predstavnik podnese i SAR.
Naknade za depozit u gotovini
Neke banke naplaćuju naknadu za gotovinski depozit za transakcije preko iznosa određenog internom politikom banke i vrste računa. Razlog tome je vrijeme potrebno za dovršenje transakcije. Naknada je češća za poslovne korisnike, ali neke banke naplaćuju i pojedince. Chase naplaćuje 25 centi za svakih $ 100 u gotovinskim depozitima koji prelaze gotovinske limite povezane s računom, dok CapitalOne naplaćuje 1 $ za svakih 1000 $ iznad limita od 10.000 $.
Drži na čekovima
Uredba FDIC-a CC upućuje na bankovne depozite. Banke moraju staviti ček na depozite u iznosu od $ 5,000 i više. Kada uplatite iznos do 5.000 USD, banka ga može zadržati dva radna dana. Bilo koji iznos iznad 5.000 USD bit će objavljen nakon sedam radnih dana. Zadržavanje je duže za račune manje od 30 dana. Za te nove račune novac će biti dostupan nakon devet dana.