Sadržaj:
Dok zadnji put izlazite sa svojom starom tvrtkom, možda prolazite kroz mentalni popis svih stvari koje morate zapamtiti da ponesete sa sobom, kao što su vaše stare datoteke, slike na stolu i visine na zidu. Vaš 401 (k) plan također bi trebao biti na tom popisu. Poznavanje vaših mogućnosti pomaže vam utvrditi najbolji izbor za svoju mirovinu.
Ostavite ga na miru
Vaš poslodavac vam može dopustiti da novac ostavite u planu 401 (k) nakon što napustite tvrtku. Ako je tako, razmislite o planu ulaganja opcije i naknade prije rushing premjestiti svoj novac. Ponekad veće tvrtke mogu pregovarati niže naknade u ime svojih zaposlenika, tako da ćete platiti manje nego što bi se novac u pojedinim umirovljenje račun. Osim toga, ako vaš stari 401 (k) plan ima poslodavca dionica, najbolje je da napuste taj dio 401 (k) sa starom tvrtkom zbog posebnog poreznog tretmana na distribucijama.
Okreni ga
Također možete izabrati preokrenuti novac u svom 401 (k) planu u drugi kvalificirani mirovinski plan. Ako pređete na drugi posao koji nudi kvalificirani plan, kao što je drugi 401 (k) ili 403 (b), možda ćete moći prebaciti novac u taj plan, ako to dopuštaju pravila plana. Možete ga roll u tradicionalne ira, tako da imate više kontrole nad novcem i možete ga kombinirati s vašim osobnim umirovljenje uštede. Ako ga pretvorite u drugi odgođeni porezni plan, ne generirate nikakvu poreznu obvezu i zadržavate status novca koji je zaštićen od poreza.
Roth opcije
Također možete razmotriti valjanje novca u Roth IRA ili, ako vaš novi poslodavac to nudi, Roth 401 (k) ili Roth 403 (b). Rothovi planovi nude suprotne efekte štednje tradicionalnih planova: neupotrebljivi doprinosi, ali bez povlačenja poreza - što čini Roth snažnim razmatranjem ako očekujete višu poreznu stopu pri odlasku u mirovinu. Na primjer, ako izgubite posao na početku godine i niste pronašli drugi, ako možete priuštiti porez na konverziju, dugoročno možete imati koristi jer ćete vjerojatno pasti u nižu stopu poreza na dohodak za godinu nego što ćete platiti u mirovini.
Isplata
Nakon što napustite poslodavca, IRS pravila dopuštaju vam da gotovinom sve ili dio vašeg 401 (k) plan ravnoteže. Osim ako imate najmanje 59 1/2 godina, međutim, morate platiti 10 posto rane kazne raspodjele na vrhu vašeg poreza na dohodak. Čak i ako ispunite uvjet starosti, iznošenje novca nije nužno najbolja ideja jer nakon što ga uklonite, morate platiti porez na dohodak na sve buduće dobitke, a ako ostavite novac na računu ili ga pretvorite u drugi kvalificirani plan možete izbjeći te poreze.