Možete li posuditi protiv svoje rente?

Anuitet je umirovljeni proizvod s rastom poreza koji je odgođen. Rente su ili odgođene ili trenutačne. Kada imate neposrednu rentu, počinjete uzimati plaćanja, ali više nemate pristup glavnici. Odgođena renta je ona koju dopuštate da raste dok je ne trebate kasnije. Ako klasa rente by ulaganja, postoje tri glavne vrste rente. One su fiksne, varijabilne i indeksirane, ali su pravila rente jednaka.

U većini slučajeva, vi lice kazne i oporezivanja ako koristite jedan renta kao kolateralna.

Pravila rente

Budući da je svrha rente za odlazak u mirovinu, postoji kazna ako uklonite sredstva iz odgođene rente prije nego što ste navršili 59 godina. Kazna je 10 posto rasta. Također morate platiti porez na rast. S anuitetima, LIFO - posljednje u, prvi out - pravilo regulira povlačenja. To znači da je prvi novac koji povučete bilo koji dobitak ili interes koji ste zaradili na vašem novcu. Ako ste mlađi od 59 1/2, neposredna renta, ona koja na temelju vašeg očekivanog životnog vijeka proizvodi znatno jednake isplate, ne podliježe kazni od 10 posto. Iako plaćate porez, svaka se isplata sastoji od nekog oporezivog rasta i neke glavnice.

Kazne tvrtke

Većina anuiteta ima predaju razdoblja. Razdoblje predaje je vrijeme koje morate držati u anuitetu ili platiti kaznu za povlačenje sredstava. Kazne se obično smanjuju što duže čekate da uklonite sredstva. Tvrtka ih temelji na postotku anuiteta.

Konstruktivna potvrda

Kada koristite sredstva u anuitetu, IRS to smatra konstruktivnom primitkom i podliježe plaćanju poreza i kazni. Ne morate povlačiti novac da biste iskoristili sredstva, a za njih se računa i posuđivanje. Odjeljak 72 (e) (4) (A) poreznog broja navodi da bilo koja vrsta zaloga ili ustupanja pokreće oporezivi događaj. Jedna nedavna iznimka dogodila se kada je porezni obveznik kupio anuitet za korištenje kao hipotekarni kolateral. Budući da ugovor nije imao koristi, nije bilo kazne ili oporezivanja.

Financijske institucije

Banke i druge kreditne institucije obično ne dopuštaju kredit koji koristi anuitet kao kolateral zbog poreznih zakona. Međutim, oni mogu napraviti osobni zajam na temelju anuiteta plaćanja iz neposredne rente. U tom slučaju već primate uplate. Kreditna institucija ne koristi anuitet kao kolateral, već jednostavno osiguranje plaćanja, kao i svaki izvor zajamčenog dohotka.