Što se događa s hipotekom ako umrem?

Jedan od problema s kojim se svi vlasnici kuće moraju nositi je ono što se događa s njihovim domom i hipotekom vezanom uz nju ako umru. Hipoteka je obično najveći dug da većina ljudi akumulirati u svojim životima. Kada umrete, taj dug jednostavno ne nestaje. Umjesto toga, administrator vašeg imanja, vaši korisnici i vjerovnik moraju se pobrinuti da se isplati, na ovaj ili onaj način.

Krupni plan trijema ispred kuće. Kredit: dpproductions / iStock / Getty Images

Obiteljska razmatranja

Kada umrete, vaš dug neće prenijeti na članove vaše obitelji ili vaše korisnike, osim ako nisu zajednički vlasnici imovine. Na primjer, ako vaš supružnik suvlasnik nekretnine, ona će i dalje biti odgovorna za ravnotežu hipoteke. Svatko tko potpiše zajam bit će odgovoran za to u cijelosti. Ako su kuća i hipoteka samo u vaše ime, vaša obitelj neće naslijediti odgovornu za dug.

Zajmodavac može iskljuciti

Osim ako vaša obitelj drži korak s plaćanjem hipoteke, zajmodavac bi mogao odbiti plaćanje. Zajmodavac i dalje ima kredit, a osiguran je od imovine. Ako se zajam ne otplati, zajmodavac ima pravo na povlačenje imovine i prodati ga kako bi dobio natrag svoj investicijski novac. Korisnici koji ne mogu izvršiti uplatu hipoteke, ali žele zadržati obiteljsku kuću imaju mogućnost refinanciranja i uzimanja nove hipoteke u svoje ime.

Hipotekarno osiguranje

Neke kuće kupnju hipoteka osiguranje kako bi zaštitili svoje obitelji u slučaju njihove smrti. Uz osiguranje hipoteke, osiguravajuće društvo plaća hipotekarni zajmodavac izravno kada umre. Većina politika djeluje na temelju klizne skale, tako da se naknada za osiguranje koju primate smanjuje kako plaćate hipoteku. Neke oblike hipoteka osiguranje i platiti ako su s dijagnosticiranom kritične bolesti, koja vam omogućuje da se isplatiti hipoteka prije smrti.

Prihodi od nekretnina

Kada osoba umre, njegovi dugovi se isplaćuju iz imovine koju posjeduje. Ukupna imovina poznata je kao imanje pokojnika. Administrator koristi novac s bankovnih računa pokojnika i sredstva za životno osiguranje za otplatu duga. Ako je potrebno, administrator prodaje imovinu preminule osobe kako bi povukao hipotekarni dug.

Probate Sale

Druga mogućnost za razmatranje je prodaja kuće. Ako je novac i imovina nedovoljna za otplatu hipoteke, upravitelj može prodati kuću. Za posjed koji ne prolazi kroz probate, obitelj pokojnika može prodati imovinu i koristiti sredstva za otplatu nepodmirene hipotekarne bilance. Novac koji je preostao nakon otplate hipoteke ide korisnicima pokojnika.

Ruka pomoći za nasljednike

Ako nemate obitelj ili bilo kojeg drugog korisnika, malo je poticaja za pripremu za povlačenje hipotekarnog duga kada umrete. Ako imate obitelj koja možda želi živjeti u kući kad vas nema, neka pomno planiranje može pomoći. Kupnjom proizvoda osiguranja hipoteke ili police životnog osiguranja, možete učinkovito planirati umirovljenje hipotekarnog duga kada niste u mogućnosti sami nastaviti plaćati.