Financirajte svoju budućnost

Vaše šanse za osvajanje lutrije su jedna od 15 milijuna. Financiranje vaše budućnosti s dobitkom za loto nije vjerojatno, s obzirom na izglede. Morat ćete uzeti svoju financijsku budućnost u svoje ruke ako se nadate da ćete se ugodno povući i ublažiti tjeskobu postojanja iz ruke u usta. Takva dobro financirana sudbina zahtijeva ulaganje vašeg vremena prije nego što uložite svoj novac.

Izgleda li vaša budućnost mirna?

Jedna od najtežih stvari za neiskusne investitore je da se drže svoje raspodjele imovine u vremenima volatilnosti. Kada tržišta dionica rastu, ulagači se osjećaju dobro i žele više ulagati u dionice. Kada se tržišta spuste, investitori se ustručavaju i žele biti konzervativniji.

Financijski planer David Walters

Obrazujte se

Položite čvrste temelje za svoju financijsku budućnost tako što ćete se upoznati s ključnim pitanjima i konceptima u osobnim financijama. Jedan od najbržih i najučinkovitijih načina da to učinite je da pročitate, prema Irene Davis, ovlaštenom financijskom planeru i ovlaštenom revizoru. Ona preporučuje "najbogatijeg čovjeka u Babilonu", "Bogati berberin", "novac je moj prijatelj" kao tri dobra primera.

Također možete početi čitanjem poslovnog dijela papira prije provjere u kolumnistima ili sportskim rezultatima. Napravite naviku držati oko financijskog sektora i zabilježiti riječi ili fraze koje ne razumijete ili zaključke koje je teško progutati. Zapamtite termine koje često vidite, kao što su "uzajamni fond", "hedge fond" i "fond kojim se trguje indeksom". Pratite se razgovorom s prijateljem ili kolegom koji poznaju osobne financije ili sami istražite. "Doista shvatite kako vam određena investicija" može donijeti novac ", prije nego što stavite novac, rekao je Davis, i postavljajte pitanja dok ne budete sigurni da ćete shvatiti problem.

Platite se prvo

Složena kamata je moćan alat, stoga počnite štedjeti i ulagati rano. Investitori koji počnu štedjeti rano daju sebi više vremenskog horizonta za ulaganja i rastu, prema Kevinu O'Reillyju, investicijskom savjetniku sa sjedištem u Arizoni i ravnatelju Foothills Financial Planning.

"Pojedinac koji počne ulagati 10.000 dolara godišnje u dobi od 35 godina imat će 1,13 milijuna dolara u dobi od 65 godina, uz pretpostavku o prosječnoj stopi povrata od 8 posto. rekao je. Iako se 8-postotna stopa povrata može činiti visokom u sadašnjem gospodarskom okruženju, to ne bi bilo neočekivano tijekom 30 godina.

Počevši rano također uspostavlja dobru naviku za vaše dugoročno financijsko blagostanje. I dok je svibanj ne biti razumno pucati za ulaganje $ 10000 godišnje sada, trebali raditi do ulaganja najmanje 10 posto Vašeg paycheck. Čak i ulaganje samo 2.000 dolara godišnje uz kamatnu stopu od 8 posto za 40 godina iznosit će više od 518.000 dolara.

"Ne možete nadoknaditi izgubljene povrate ako počnete ulagati suviše kasno u životu", rekao je O'Reilly.

Napiši domaću zadaću

Obavite temeljita istraživanja kako biste osigurali kvalitetna ulaganja. Jedan jednostavan način da to učinite je da uložite u ono što znate i koristite, rekao je Robert Laura, partner u Michigan Synergos Financial Group.

"Nemojte uključivati ​​CNBC ili surfati internetom za vruće zalihe. Hodite po kući i čitajte naljepnice za proizvode i usluge koje koristite. Ako biste ih preporučili nekom drugom, napravite neka istraživanja o njima i počnite tamo" - rekla je Laura.

Nije preporučljivo ulagati u nešto što ne možete objasniti ili pratiti pomoću Wall Street Journala ili s web-stranicama za financije kao što su AOL Finance ili Morningstar, tako da prije investiranja potražite detaljan pregled sektora. "Važno je znati kako je svaki sektor nedavno nastupio prije ulaganja i buduće izglede tog sektora", kazala je Laura. "Zašto ići na tržišta u nastajanju ako se poveća za 70 posto u odnosu na prošlu godinu?" On je rekao. Iako je snažan godišnji rast velik ako već posjedujete dionice, brzi rast može ukazati da ste zakasnili za kapitalizaciju na tom tržištu.

Diverzificirajte svoja sredstva

Rasprostrite svoj novac preko nekoreliranih sredstava, geografskih područja, industrija i vrsta ulaganja. To znači ulaganje u imovinu čiji učinak - pozitivan ili negativan - neće utjecati jedni na druge. Odredite raspodjelu imovine za svoj investicijski portfelj na temelju vremenskog horizonta ulaganja i tolerancije rizika.

Vaša raspodjela imovine trebala bi biti mješavina dionica (dionica) i ulaganja s fiksnim prihodom (obveznice) koji će se razlikovati u različitim tržišnim okruženjima. Financijski planer David Walters preporučuje agresivniju raspodjelu sredstava za one u svojim dvadesetim ili tridesetim godinama koji neće povući sredstva iz portfelja 20 ili 30 godina.

Vaša dob predstavlja postotak vaše imovine koja bi trebala biti uložena u uzajamne fondove.Na primjer, ako imate 35 godina, vaš portfelj bi trebao biti ponderiran s 35 posto obveznica za sigurnost. Kako starite, postotak u obveznicama se povećava kako bi ograničio vašu izloženost tržišnoj volatilnosti.

Walters preporučuje ulaganje u različite klase imovine i tržišne sektore. "Držite se uzajamnih fondova ili fondova kojima se trguje na burzi, koji su jednostavan i jeftin način da dobijete široku raznolikost među klasama imovine", rekao je Walters.

Ostanite na putu

Odredite svoju raspodjelu imovine i držite se toga dok vremenski horizont ili drugi čimbenici ne diktiraju promjenu. Svakodnevne fluktuacije na tržištu ne bi trebale uzrokovati gubitak perspektive ulagača. Investirajte na redoviti raspored, kao što je $ 100 svaki mjesec, praksa koja se zove usrednjavanje troškova dolar. Borite se protiv poriva da koristite svoj portfelj kako biste se zabavili. Nemojte svakodnevno provjeravati svoje investicije - razmišljajte dugoročno.

"Jedna od najtežih stvari za neiskusne investitore je da se drže svoje raspodjele imovine u vremenima volatilnosti. Kada se tržišta dionica podignu, investitori se osjećaju dobro i žele ulagati više u dionice. Kad tržišta padnu, investitori se uzbuđuju i žele biti konzervativniji ", rekao je Walters. Nedavna volatilnost tržišta učinila je to osobito istinitim u posljednjih nekoliko godina.

Smanjite troškove

Držite troškove portfelja na minimumu; to je ključno za održavanje profitabilne stope povrata. Dok je omjer uzajamnog fonda trošak i trgovanje povjerenstava svibanj ne izgledaju kao mnogo, oni zbrojiti s vremenom. "Ignoriranje tih troškova može vas koštati 1% do 2% povrata portfelja godišnje", rekao je Ilene Davis. "Tijekom niza godina ovo se može znatno povući prema vrijednosti vašeg portfelja za umirovljenje."

Ulaganje 10.000 dolara godišnje za 40 godina po stopi od 10 posto iznosit će nešto manje od 4,4 milijuna dolara. Izgubiti samo 2 posto od te investicije u posredničku naknadu ili transakcijske troškove može smanjiti vaš prinos na pola.

Troškovi su važni. S obzirom na veličinu malih razlika u stopi povrata koja je prikazana gore, od ključne je važnosti razumjeti koliko koštaju investicije. Mnogi investitori ne obraćaju pozornost na omjer troškova za odabrane investicijske fondove, rekao je Kevin O'Reilly.

"Ovi troškovi mogu varirati za 1,5 posto ili više. Plaćanje previše za uzajamni fond može biti vrlo štetno za portfelj. Nadalje, dokazi su nadmoćni da viši fondovi troškova u prosjeku ne ostvaruju bolje rezultate od nižih troškova. drugim riječima, ne postoji korelacija između većih troškova i boljeg učinka - rekao je O'Reilly.