Kako ukloniti PMI iz hipoteka

Kupnja kuće s niskim predujmom ili refinanciranjem uz minimalni kapital omogućena je privatnim hipotekarnim osiguranjem. PMI pokrivenost štiti vjerovniku konvencionalne kuće zajam, dopuštajući vjerovniku primati naknadu ako zadani. U zamjenu za uzimanje na riskier zajam, vjerovnik zahtijeva od vas da platite PMI premija za određeni iznos od vrijeme. Po zakonu, vaš zajmodavac mora automatski izazvati pokrivenost zakazanim datumom. Međutim, morat ćete napraviti slučaj da se PMI ukloni prije.

Par gleda račune i laptopcredit: tetmc / iStock / Getty Images

Automatsko ukidanje PMI-a

Vaš zajmodavac mora automatski ukloniti PMI iz Vašeg zajma kada je vaš glavni saldo planiran da dostigne 78 posto vrijednosti kuće kod kupnje. Ovo pravilo, pronađeno u Zakonu o zaštiti vlasnika kuća također zahtijeva da ste trenutni na hipoteci u vrijeme zakazanog PMI prestanka. Imajte na umu da zakon zahtijeva prekid na predviđeni datum, bez obzira na to je li glavnica zapravo isplaćena na 78 posto domaće vrijednosti. Na primjer, čak i ako ste unaprijed platili glavnicu ili vrijednost vašeg doma odbijeni, zajmodavac mora otkazati zakazani datum.

Otkazivanje PMI-ja prije zakazanog prekida

Zakon vam također omogućuje da zatražite ukidanje PMI-a kada glavni saldo dosegne 80 posto izvorne vrijednosti vašeg doma. Zahtjev otkazivanja zajmoprimca zahtijeva:

• Dokaz da vrijednost kuće nije pala ispod izvorne vrijednosti
• Dokaz da nema podređenih prava na imovini
• Dobra povijest plaćanja
• Ravnoteža se planira dosegnuti 80 posto izvorne vrijednosti ili zapravo doseže 80 posto na temelju dodatnih uplata

Prema Zavodu za financijsku zaštitu potrošača, vaš zajmodavac općenito mora odobriti otkazivanje zajmoprimcu, ako podnesete zahtjev u pisanom obliku i ispunite sve zahtjeve.

Određivanje datuma završetka

Raspored amortizacije u izvornim dokumentima o zajmu sadrži sve datume plaćanja i njihove odgovarajuće iznose zajma. Također biste trebali dobiti obrazac za otkrivanje PMI-a s dokumentima o zajmu, u kojem je naveden datum na koji je zakazano vaše stanje da dostigne 80 posto izvorne vrijednosti. Pitajte svog zajmodavca za ovaj obrazac ako ga nemate. Izvorna vrijednost se definira kao prodajna cijena ili procijenjena vrijednost kuće kada je zajam odobren - što je manje. Stoga provjerite ugovor o kupnji i kućno izvješće o ocjeni kako biste dobili vrijednost.

Izračun LTV

Zajam prema vrijednosti ili LTV predstavlja dug koji se duguje u odnosu na vrijednost kuće, kao postotak. Da biste izračunali 78 posto ili 80 posto LTV, pomnožite početnu vrijednost kuće za.78 ili.80. Usporedite rezultirajuću ravnotežu s rasporedom amortizacije kako biste saznali koji datum odgovara 78 posto ili 80 posto LTV-a.

PMI Premium Povrati

Neki zajmoprimci plaćaju premije PMI-a godišnje ili ih sve plaćaju unaprijed na zatvaranju. U tim slučajevima, vjerovnik svibanj se drži prijenosna premija, za koje imate pravo na povrat nakon uklanjanja PMI-ja. Povrati se moraju izvršiti u roku od 45 dana od uklanjanja PMI-ja.