Kako kupiti kuću s niskim prihodima

Oni koji žive s niskim primanjima tradicionalno su na marginama kućevlasništva. Oni čine manji dio tržišta za homebuying jer imaju teže vrijeme dobivanja financiranja od tradicionalnih zajmodavaca. Homebuyer programi pomoći na saveznim i lokalnim razinama mogu pomoći kupcima skromnih sredstava, ali podnositelji zahtjeva moraju zadovoljiti stroge kriterije prije nego što će ih zajmodavci iskoristiti.

Kupci skromnih sredstava također se mogu kvalificirati za financiranje kuće. Kredit: bbbimages / iStock / Getty Images

Prihod je glavni faktor

Zajmodavci razmotriti nekoliko aspekata homebuyer ¡s financijskim profilom, uključujući kreditne rezultat, plaćanje povijest, povijest zapošljavanja, dug teret i prihoda. Prihod mora zadovoljiti minimalni omjer u usporedbi s novom stambenom isplatom i ukupnim dugom. Ovi omjeri poznati su kao omjeri duga / prihoda ili DTI. U idealnom slučaju, zajmodavci žele vidjeti omjere DTI od ne više od 28 posto za troškove stanovanja i ne više od 36 posto za ukupne obveze duga, uključujući stanovanje. Ovi zahtjevi DTI-a često znače da kupci s niskim primanjima ne ispunjavaju uvjete za dovoljno novca za kupnju kuće ili da su DTI-i viši od preporučenih granica, čineći njihove kredite rizičnijima.

FHA, VA i USDA zajmovi

Neke lenders svibanj popustiti dti smjernice, čime viši omjeri u 40 i 50 posto raspona. Među ovim vrstama kredita su savezni stambeni krediti, krediti veterana i krediti Ministarstva poljoprivrede. Međutim, svi drugi aspekti financija kupca moraju pasti na svoje mjesto. Na primjer, kupac mora zadovoljiti minimalne kreditne rezultate - obično u rasponu od 620 do 640 - pokazati stabilnu zaposlenost u posljednje dvije godine, imati dobru povijest plaćanja za dugove i stanovanje te u potpunosti dokumentirati dohodak. FHA, VA i USDA zajmovi također imaju koristi od kupaca s niskim primanjima tako što zahtijevaju nisku ili nikakvu predujam. FHA zahtijeva 3,5 posto dolje, a VA i USDA nemaju dolje-uplate zahtjeve. Svojstva moraju zadovoljiti i minimalne zahtjeve zajmodavca.

Pomoć Agencije za stambene financije

Državne agencije za stambeno financiranje pomažu kupcima s niskim primanjima s hipotekama ispod tržišne stope. Rezervirani za osobe s niskim do umjerenim primanjima, krediti agencija za stambeno financiranje također uzimaju u obzir faktore koje tradicionalni zajmodavci ne smiju imati, kao što su veličina kućanstva, broj zavisnih kupaca, invaliditet i državna pomoć ili subvencija koju kupac prima. Stambene financije agencije također mogu ponuditi kapara pomoć i svibanj financirati sekundarni krediti u vezi s FHA kredita. Zajednički zahtjevi za kredite za stambeno financiranje uključuju zajednički kapital s agencijom, popunjenost vlasnika na određeni broj godina i obrazovne tečajeve za homebuyer. Shared-equity krediti znače homeowner mora podijeliti bilo koji kapital s agencijom nakon prodaje ili refinance.

Rad s kvalificiranim zajmodavcima

Samo određeni zajmodavci kvalificirani su za kredite s malim prihodima. Na primjer, morate tražiti FHA, VA ili USDA zajam od HUD odobrenog zajmodavca ili banke. Ako tražite zajam od institucionalnog zajmodavca u vezi sa zajmom agencije za stambeno financiranje, zajmodavac mora biti odobren za rad s državnom ili lokalnom agencijom. Kvalificirani zajmodavci mogu vam reći možete li se kvalificirati za FHA, VA ili USDA zajmove i pružiti informacije o bilo kojoj pomoći koja vam je dostupna putem agencije za stambeno financiranje.